第3章网上银行支付研讨.ppt

网上银行支付 第3章 * 【教学目标与要求】 掌握网上银行与电子银行的区别； 了解网上银行的特点； 了解网上银行的功能； 掌握网上银行支付的主要流程； 了解我国主要网上银行的功能、流程； 了解网上银行常用的安全保障技术。 第3章 网上银行支付 * 【知识架构】 第3章 网上银行支付 【重要术语】 电子银行 个人网上银行 企业网上银行 数字证书 第3章 网上银行支付 网上银行 3.1 网上银行概述 3.1.1 网上银行的定义 ◆1）巴塞尔银行监管委员会关于网上银行的表述 巴塞尔银行监管委员会（BCBS）1998：通过电子通道，提供零售与小额产品和服务的银行。这些产品包括：存贷、帐户管理、金融顾问、电子帐务支付及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品和服务。 ◆ 2）美联储对网上银行的定义 美联储2000：网上银行是利用互联网作为其产品、服务和信息的业务渠道，向其它零售和公司客户提供服务的银行 。 ◆ 3）美国货币监理署（OCC） 美国货币监理署1999 ：网上银行是指一些系统，利用这些系统，银行客户通过个人电脑或其他的智能化装置进入银行账户，获得一般银行产品和服务信息。 3.1 网上银行概述 3.1.1 网上银行的定义 ◆4）欧洲银行标准委员会对网上银行的定义 欧洲银行标准委员会在其1999 ：那些利用网络为通过使用计算机、网络、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和中小企业提供银行产品服务的银行。 ◆ 5）英国银行服务管理局对网上银行的定义 英国银行服务局在2000 ：通过网络设备和其他电子手段，为客户提供信息、银行产品和服务的银行 。 ◆ 总结：广义的网上银行 广义的网上银行是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。 ◆ 总结：狭义的网上银行（本书所指) 就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。 3.1 网上银行概述 3.1.2 网上银行的特点 （1）服务方便、快捷、高效 （2）成本低廉 （3）服务更标准、更规范 （4）私密性强 网上银行是电子商务迅速发展、银行业竞争加剧、人们生活需求提高、金融不断创新的结果。它源自于传统银行并逐步地得到了扩展与延伸。 相对了传统银行，网上银行在其发展中表现出了以下几方面的特点： 3.1 网上银行概述 3.1.3 网上银行的类型 企业网上银行主要针对企业与政府部门等企事业组织客户。企事业组织可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。 企业网上银行 个人网上银行 个人网上银行主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。 客户可以通过个人网上银行服务，完成实时查询、转账、 网络支付和汇款功能。 按服务对象，网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行 。 3.1 网上银行概述 3.1.3 网上银行的类型 分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的网上银行。 它类似于该银行的其他物理分支机构或柜台，是原有银行业务与网络信息技术相结合的结果，相当于银行的一个特殊分支机构或营业点，因而又被称为“网上分行”，“网上柜台”、“网上分理处”等。 分支型网上银行 纯网上银行 纯网上银行是为专门提供在线银行服务而成立的独立银行，因而，也被称为“只有一个站点的银行”。纯网上银行一般只设有一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网络进行。 按经营组织形式，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。 3.1 网上银行概述 3.1.4 网上银行的功能 从业务品种细分的角度来讲，网上银行一般包括以下几个方面的功能 ： 网上银行的功能 B E C D A 受理客户咨询投诉 发布公共信息 账务查询 申请和挂失 网上银行支付 网上银行的功能 B E C D A 3.1 网上银行概述 3.1.4 我国网上银行发展趋势 网上银行是现代银行业的发展方向，指引着银行未来的发展趋势。网上银行的发展趋势将主要呈现以下几个方面： （1）个性化 随着网络银行的快速发展，人们更希望按照自己的需求获得自己所需要的与别人不同的个性化产品和服务，为了提高竞争力，各银行越来越重视个性化产品和服务的经营。 （2）合规与标准化 与传统银行传统业务相比，网上银行具有新渠道、新产品、新特性，也面临