第十章 贷款合同和发放支付-停止发放贷款的情况.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第十章 贷款合同与发放支付 知识点：停止发放贷款的情况 ● 定义： 在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法 律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。在下 列情况下，银行可以对借款人采取终止提款措施。 (1)挪用贷款的情况 (2)其他违约情况 (3)违约后的处理 ● 详细描述： 其他违约情况： 1）未按合同规定清偿贷款本息 2）违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。 违约后处理： 1）要求借款人限期纠正违约事件 2）停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度 3）宣布贷款合同项下的借款本息全部到期。 4）宣布借款人在于银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期 。 例题： 1.下列情形中，不宜向借款人再发放贷款的有()。 A.借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息 B.借款人使用贷款进行违反政策法规的经营 C.借款人使用贷款支付劳务费用 D.借款人使用贷款支付在建项目进度款 E.借款人使用贷款进行证券投机 正确答案：A,B,E 解析：（1）挪用贷款的情况一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人 对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定 的用途相背离。在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚 至提前收回贷款。具体而言，挪用贷款的情况一般包括: ①用贷款进行股本权益性投资； ②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营； ③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务； ④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或 用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。 （2）其他违约情况 ①未按合同规定清偿贷款本息未按借款合同的规定清偿贷款本息，意味着借 款人在财务安排上已出现问题，或者主观故意违约，此时不宜再发放贷款。 ②违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营，例如，走私贩毒、开办赌场 等严重违反国家政策法规的行为，银行贷款绝对禁止投入此类非法经营活动 。 2.下列情况中，银行可停止发放贷款的有（） A.企业用贷款控股其他公司 B.企业用贷款炒买股票、炒买房地产 C.企业用银行贷款向其他企业放贷 D.企业用流动资金贷款建设员工福利制度 E.企业使用贷款从事非法业务 正确答案：A,B,C,D,E 解析：一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明 确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。在这种 情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。具体 而言，挪用贷款的情况一般包括:①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款 在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借 款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款 企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或 者用于职工福利。 3.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情况，贷款人可以根 据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 A.信用状况下降 B.不按合同约定支付贷款资金 C.项目进度落后于资金使用进度 D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。 正确答案：A,B,C,E 解析：第二十九条在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款 人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金 的发放和支付：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金 ；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零 方式规避贷款人受托支付。 4.借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）。 A.加罚利息 B.期限纠正 C.停止或取消借款人尚未提用的借款额度 D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期 E.宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期 正确答案：B,C,D,E 解析：违约后的处理在贷款发放阶段，银行务必密切关注借款人的资金使用 方向，一旦出现