金融信贷 第1讲——绪论.pptVIP

《财政学》(第四版） 陈共 主编 《财政学》(第四版） 陈共 主编 《财政学》(第四版） 陈共 主编 绪论 一、现实生活中的银行信贷学 1.一个流传深远的经典故事（信贷作用） 2.无处不在的银行广告（信贷产品） 3.“酒精燃烧的岁月”——一个老信贷的回忆录（银行信贷操作实务） 4.美国次贷危机（信贷风险管理） 《财政学》(第四版） 陈共 主编 1.相同点：是目前商业银行主要业务，具有较高技术含量和很强的应用性。 2.不同点： ◇业务类型不同（资产业务/中间业务） ◇业务性质不同（传统业务/新兴业务） ◇应用范围不同（很广/较窄） ◇学习基础的要求不同（较低/较高） 二、银行信贷学的特点（与国际结算相比） 《财政学》(第四版） 陈共 主编 三、学习的必要性 1.学业方面 ◇作为一门专业课程，其研究范畴在理论上和实践中均具有极端重要性。 ◇2个学分，成绩列入档案。 2.应用方面 ◇银行从业人员：必备的基本知识和业务素养。 ◇非银行从业人员：现实生活中的相关问题需要通过银行信贷学来取得科学的认识，并可以运用相关知识，利用银行信贷，发展、壮大自己的事业。 《财政学》(第四版） 陈共 主编 四、银行信贷学的主要内容 《财政学》(第四版） 陈共 主编 市场风险 操作风险 信用风险 其他风险 风险 外部环境 隐形杀手 内在原因 经济运行周期 财政货币政策 政府过度干预 国际资本冲击 问题贷款 利用系统漏洞的盗窃 银行内部管理缺陷 内部人欺诈 借款人等外部人员欺诈 来自客户信誉的风险 来自第一还款保证的风险 来自第二还款保证的风险 来自第三还款保证的风险 《财政学》(第四版） 陈共 主编 《商业银行市场 风险管理指引》 完善信贷管理制度 加强管理 缺口管理 利率缺口 流动性缺口 信贷决策科学化 良好的信贷监督机制 完善信贷质量评估与控制体系 标准化的信贷操作 贷款发放前的筛选 贷款存续中的监测与管理 问题贷款出现后的管理 《财政学》(第四版） 陈共 主编 选准 找准行业 别把贷款借错了人 问题贷款的缓冲垫 把鸡蛋放在几个篮子里 贷款中的价值规律 可以给你，但不能完全满足你 给借款人排排队 借款人行业分析 借款人分析 担保的设定与评估 资产分散化 合理贷款定价 授信额度 借款人信用评级 《财政学》(第四版） 陈共 主编 严管 给问题贷款上保险 用资本覆盖非预期风险 为贷款作体检 贷款分级实践 贷款准备金制度 经济资本的应用 发现问题贷款的早期信号 贷款五级分类的管理 《财政学》(第四版） 陈共 主编 善后 银行与其他主体的博弈 对症下药 具体应对方法 确定问题贷款的 管理目标 分析问题贷款的 产生根源 选择问题贷款的 管理对策 《财政学》(第四版） 陈共 主编 五、课时安排 序号 章节名称 学时 分配 1 第一章 信贷基础知识 4 2 第二章 信贷管理基础 2 3 第三章 个人信贷业务基本流程——以住房按揭贷款为例 2 4 第四章 法人信贷业务基本流程——以流动资金贷款为例 2 5 第五章 贷款风险管理概述 4 6 第六章 客户信用风险分析 4 7 第七章 贷款其他风险管理 4 8 第八章 客户信用等级评定 2 9 第九章 贷款风险分类管理 2 10 第十章 贷款担保 2 11 第十一章 贷款定价 2 12 复习 2 合计学时数 32 《财政学》(第四版） 陈共 主编 第一章 信贷基础知识 第一节 信贷和信贷资金 第二节 贷款管理当事人 第三节 信贷基本要素 第四节 贷款的种类 第五节 贷款基本流程 《财政学》(第四版） 陈共 主编 第一节 信贷和信贷资金 一、信贷 (一)信贷相关概念 1.信贷的含义 狭义信贷、广义信贷 2．信贷相关概念 贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺 《财政学》(第四版） 陈共 主编 （二）信贷的特征 1.信贷是价值的单方面运动 2.信贷是需要偿还的价值运动 3.信贷是有偿的价值运动 信贷是有偿的价值单方面运动 《财政学》(第四版） 陈共 主编 （三）信贷的产生与发展 信用是信贷活动产生的基础 信贷是伴随着商品货币经济的产生、发展而产生、发展起来的，是商品货币关系的必然产物。 《财政学》(第四版） 陈共 主编 二、信贷资金 （一）信贷资金的构成 1.信贷资金的来源 各项存款（最主要是单位存款和储个人存款）、金融债券、对国际金融机构负债、其他（如银行资本金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借等）。 2．信贷资金的运用 各项贷款、有价证券、股权及其他投资、黄金占款、在国际金融机构资产 《财政学》(第四版） 陈共 主编 （二）信贷资金的运动过程 “二重支付、二重归流” （