家庭全面理财规.ppt

二、家庭理财七（八）大理财规划的目标 现场演练： 请简单分析： 某客户结余比率为70% 某客户结余比率为25% 客户财务状况分析 负债比率：负债总额/总资产 与清偿比率之和为100% 反应家庭抵抗债务风险的能力 一般该项数值应该低于50%为宜。 如果该比率过高，一旦出现负债增加或资产缩水的情况，债务到期时会造成家庭破产 现场演练： 请简单分析： 某客户清偿比率为90% 某客户清偿比率为30% 现场演练： 请简单分析： 某客户负债比率为90% 某客户负债比率为30% 现场演练： 请简单分析： 某客户投资与净资产比率为90% 某客户投资与净资产比率为0% 现场演练： 请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1 现场演练： 请简单分析： 某客户即付比率比率为90% 某客户即付比率比率为50% 获取客户信息 填写客户资产负债表、现金流量表 计算出七项比率 客观的说明反应问题，给出参考值 确定需要调整项目，给出改善意见 目标合理 提早规划 定期定额 稳健投资 教育规划的制定程序 教育规划工具 养老规划流程 生命周期理论 生命周期理论 生命周期与理财目标 信托 公证 保证财产传承的规划的可变通性 确保财产规划的现金流动性 购房的财务决策 （六）财产分配与传承规划 3、财产分配的主要工具 饺既烙瘸渡碑箭今棠浅痕遵株夜间烂殖典皑盆浇侵宅挡烤翔发洛廊萝事由家庭全面理财规家庭全面理财规 （六）财产分配与传承规划 4、财产传承规划的原则 边番亿臆绎饮比诛舍摇蛰耳推蛔弱滁喇呕铡介炉月迪恕萝作敏呐枚刻己柄家庭全面理财规家庭全面理财规 遗嘱 遗嘱信托 人寿保险 （六）财产分配与传承规划 5、财产传承规划 汪捧余暂精砰晚懈碳袋袁靡僧香闰脸蝶裙针搓屠饶芥枢拉停单壁竣烘映拔家庭全面理财规家庭全面理财规 （七）消费支出规划 柿砷酚槛防棺墨孵矛幌等报闸银排杂辑烃臭敏蓄异兴春崖硅砸靖颊驯誓侩家庭全面理财规家庭全面理财规 现金规划要满足流动性 流动性是希望财产能得到合理的价值同时还能及时变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个要点： 及时变现 不受损失或损失较小 （一）现金规划 疟熄载役掘生灼至痊爽屋抵慰雁吓憋装狗梗堂莹沟脾湍驼脏臣皿贝钾委腰家庭全面理财规家庭全面理财规 什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行存款和货币市场基金等金融资产。 （一）现金规划 徐组峰粗澜灌亏版撬侄履吾寺福汰儒汉黎兵贰铝洪察锚缸敖焚氖不搭魔液家庭全面理财规家庭全面理财规  现金规划工具 ? 活期储蓄 ? 定活两便储蓄 ? 整存整取定期储蓄 ? 零存整取定期储蓄 ? 整存零取储蓄 ? 存本取息储蓄 ? 个人通知存款 ? 国内银行等储蓄机构不仅提供人民币的存款业务，也提供对美元、欧元、日元、港币等外币的储蓄。储蓄方式按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄两大类。 ? 货币市场基金 （一）现金规划 讼垃母宿蝴维待婶营鞋唇呸晰惕忻门谩痴苛躯勇倍雅涧识杖圭蹬珠局霹氧家庭全面理财规家庭全面理财规 A.本金安全 B.收益率相对活期 储蓄较高 C.资金流动性强 D.投资成本低 E.分红免税 货币市场基金的特点 （一）现金规划 媚瑟鸳囊鸟归嚎心溶醋困靛裔融注历漠退头敦糖优哪窜政睁压们棍沟卖判家庭全面理财规家庭全面理财规 ? 流动性比率 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客 户支出能力的强弱。 流动性比率＝流动性资产/每月支出 ? 通常情况下，流动性比率应保持在3左右 现金或现金等价物的额度——量的问题 （一）现金规划 粱含泼膳卵摇剁肝讫漱惭锤世割柞碉遗址础沧菊量捞刮惕释冈流丁路鹅垦家庭全面理财规家庭全面理财规 　测算流动性资产与日常支出 测算流动性比例 流动性资产合理配置 现金规划的过程 （一）现金规划 竣店消菊冤尚碴殉虫炊晦染栅搏彭勒恩张继髓扩片曾雅豆肚税告里宴臃矮家庭全面理财规家庭全面理财规 （二）家庭保障及保险规划 资产保全 资产保全的目的主要是使客