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我国物流金融发展的生态环境分析 韩娜 2004年，中国人民银行行长周小川在讨论中国金融风险的成因与防范时提出了“金融生态”的概念，这是一个仿生学概念，是指对 HYPERLINK /view/2761.htm \t _blank 金融的生态特征和规律的系统性抽象，本质反映金融活动内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。 物流金融生态系统内部环境 物流金融生态系统 内部环境 外部生态环境 核心企业及中小企业 银行等金融机构 第三方物流企业 技术环境 制度环境 物流金融技术态系统 法律体系 信息技术 监管体系 物流金融生态环境图 1 物流金融的内部环境分析 物流金融业务内部环境主要是指参与业务的主体，主要有以银行为代表的金融机构、第三方物流企业、供应链核心企业以及中小企业。参与方在合作与竞争的重复博弈中达到物流金融业务的动态平衡。 1.1 以商业银行为代表的金融机构 传统的信贷模式是基于信贷合约的借贷双方的简单委托代理关系，信贷审核的重心在于受信客户的经营能力、现金流量情况、以及资产所能支持的还款能力。信贷链条结构单一，需要银行对目标客户尽职调查，并对信贷期内的企业行为进行监控，增加了银行的人力成本和运营成本。 在物流业务中，银行授信的目的在于维持供应链的持续性和稳定性，授信对象由原来的单一授信转变为以第三方物流公司和企业客户的统一授信。在参与方的业务合约中，银行可以将授信