保险法解释三分析.pptxVIP

左一为骆鹏，左二为秦道夫，右一为封智君，右三为王恩韶; 1990年，中国人均保费支出为2.5美元，居 世界第63位；而瑞士为1291.46美元。;;2014年8月;2020年： 保险深度达到5％ 保险密度达到3500元/人;41752;司法争议;安女士为自己投保人身险，按保险公司要求在定点医院做了体检，体检正常。安女士在投保书健康告知栏“目前是否生病或有不适症状”处填写无。 次年，安女士因头晕住院治疗，诊断为颈椎病。 保险公司发现安女士反复头晕已经十余年。 鉴于安女士在投保时故意隐瞒上述病情，保险公司以不实告知为由，作出了拒赔的决定。;孙昌文为其子曾援投保康宁终身险、附加定期保险（a型）、附加意外伤害医疗保险，向人保重庆公司递交了《个人保险投保单》，指定的受益人是孙昌文，被保险人为曾援。 双方在《康宁终身保险条款》和《附加定期保险（a型）条款》中均约定：投保人、受益人对被保险人的故意行为或被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体导致被保险人身故，人保重庆公司不负保险责任。 双方在《附加意外伤害医疗保险条款》中约定：投保人、被保险人的故意行为、被保险人故意犯罪或拒捕、被保险人殴斗、醉酒等导致被保险人支出的医疗费用，人保重庆公司不负给付保险金的责任。 合同签订后，投保人孙昌文按约交纳了保费。;;;;2015年11月26日上午10时 ;;保险法司法解释（三）;2015.12.1实施;解释（三）—— 指导原则;一、注重防范道德风险 ; 经过警方深入调查发现，原来这一切都是李某为了骗取高额的保险金赔偿设计的“局”。他对廖某并没有什么感情可言，“没有正当职业、听话、贪财、爱慕虚荣”是李某看中廖某的关键，婚后第一时间，李某就匆匆忙忙为廖某购买人身保险，并将受益人从法定继承人改为他一人，然后就实施了杀人计划。; 李某叫来了同乡周某“勾引”廖某，约她到当地一人工湖幽会，并故意将电动车开入湖中。不想由于湖水太浅，并没能很好地“创造”一场意外。于是，周某只好将廖某的头强行按进水中，致其死亡。 　　最终，被告人李某被判犯有故意杀人罪，判处死刑立即执行；周某犯故意杀人罪，判处死刑，缓期两年执行。;二、注重保护保险消费者 ; 《保险法》 第一条 为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。;三、支持保险创新 ; 人身保险合同的主体，除保险人与投保人外，还有被保险人和受益人，法律关系较为复杂。 《解释三》遵循合同相对性基本原理，以投保人作为保险合同当事人来构建保险合同法律关系，同时注重维护被保险人的合法权益。;解释（三）—— 主要内容;一、明确人身保险利益主动审查原则，防范道德风险;; 第三十三条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。; 第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。; 第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。; 第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。;三、明确体检与如实告知义务的规定，维护诚实信用 ;三、明确体检与如实告知义务的规定，维护诚实信用 ; 保险人知道被保险人的体检结果，仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。 　　;体检 vs 如实告知;四、明确保险合同恢复效力的条件，维持合同效力 ; 《司法解释（三）》第八条 　保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持。 　　保险人在收到恢复效力申请后，三十日内未明确拒绝的，应认定为同意恢复效力。 　　保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力。保险人要求