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基于大数据互联网金融探究 　　摘 要：随着信息化社会的迅速发展，科技与金融的创新融合产生了互联网金融这种新型金融服务模式，由此改变了传统金融服务的理念、格局和方式。互联网金融对于传统金融企业来说是挑战更是机遇。而大数据则是互联网金融的灵魂所在，其创新应用为互联网金融注入新的活力 关键词：大数据 互联网金融 商业银行 风险管理 一、大数据概述 随着信息科技日新月异的发展与广泛应用，全球产生的数据急剧增长，由此提出了大数据（Big Data）这一概念。大数据是指数据规模巨大、数据种类多样，且无法用现有主流软件工具在合理时间内进行处理分析的海量数据[1]。无论是在政府管理、公共医疗，还是在科学研究与商业经营等众多领域，大数据都得到了广泛的应用。尤其在商业领域，大数据使得商业运作模式、销售模式、盈利模式等发生了前所未有的改变。近年来大数据又与金融服务逐渐结合，并且产生了良好的经济效果 在当今信息化社会中，数据是最重要的资源之一。数据已经成为衡量一个企业核心竞争力的重要指标。越来越多的企业为了提升核心竞争力与扩大竞争优势，加快了对于数据平台的建设和数据的采集。对于大数据平台的建设，可以采用分布式体系、虚拟化架构和MapReduce架构等解决方案[2]。而目前一些大型企业的信息化平台已趋于完备，具备了开展大数据采集和分析应用的基础。同时，更多的企业通过战略和机构调整，加大了信息科技部门和人员队伍的建设，加强了对于大数据平台的搭建与研发力度 分布式系统、云计算技术、数据挖掘、社会计算等一系列信息技术使得大数据从理论分析走向实际应用。对于大数据，可以在不同层次上进行应用。在数据平台层，可以进行数据搜索，数据分类、关联交易；在应用服务层，则可以进行战略决策、经营分析、营销服务、信用管理以及风险管理等方面的创新应用。通过这些不同层次的应用，可以使沉睡在数据库中海量数据焕发出巨大的活力，为企业创造出巨大的价值 二、互联网金融与互联网金融风险 （一）互联网金融定义与特征 互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式[3]。互联网金融的特征体现在：金融资源更易获得，金融服务成本降低且高效便捷，金融服务相对去中介化和趋于长尾化，信息科技的广泛运用 互联网金融对传统金融企业来说是挑战更是机遇。互联网金融的出现，弥补了传统金融服务的不足之处，给金融企业带来了新的利润增长与创新活力。通过互联网金融模式的应用，金融企业可以获取更加丰富的信息资源，给客户提供全方位和个性化的金融服务；可以使金融业务不受时间和地域的限制，资金的交易操作更加快捷便利。在互联网金融发展浪潮中，金融企业将信息科技融入业务发展之中，不断改变业务模式与运营模式，不断提升金融创新能力，从而极大地提高了业务营销、服务与管理水平，也极大地降低了各项成本 （二）互联网金融分类 通过互联网金融在支付方式、服务平?_、投融资方式和金融机构等方面的具体体现，可以将互联网金融划分为以下四种模式：第三方支付、互联网金融网站、P2P网贷以及众筹、信息化金融机构[4] 第三方支付是指非金融机构借助计算机与通信技术，作为支付中介为客户提供电子支付服务的商业模式。具有代表性的第三方支付机构有支付宝、快钱支付、易宝支付等。第三方支付的出现与迅速发展，一方面极大地冲击了传统银行业务，弱化了银行机构的中介功能；另一方面也促使商业银行完善服务模式，加强渠道创新 互联网金融网站是指利用互联网汇聚金融信息、营销金融产品、提供金融服务的网络信息平台。具有代表性的互联网金融网站有和讯网、融360、91金融超市等。互联网金融网站利用搜索引擎技术与数据挖掘技术为客户提供金融信息与产品的个性化搜索、对比分析以及推介咨询等服务。互联网金融网站的出现极大地降低了客户与金融机构之间的信息不对称性，满足了用户选择金融产品的个性化要求与便利性 P2P网贷是指以及借贷双方通过网络中介平台自由竞价与交易的交易模式。具有代表性的P2P网贷平台有陆金所、人人贷、红岭创投等。众筹是指通过互联网号召公众为项目筹集资金的一种融资方式。国内比较知名的众筹平台有点名时间网、天使汇和3W咖啡等。P2P网贷与众筹提供了一种新的投融资方式，极大地冲击了传统金融服务模式。这两种模式都减少了资金供求双方的信息不对称性，降低了风险，提高了投融资效率 信息化金融机构是指通过广泛运用信息技术完善服务模式、产品结构与运营渠道，将信息科技融入现有业务发展、营销与管理等各方面的金融机构。信息化金融机构通过开展网上银行、移动银行、直销银行、电子商务平台等多种信息化模式，使得金融服务更加丰富多样、高效便捷 （三）互联网金融风险 金融企业是经营风险的企业，而互联网金融给