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基于网络平台大学生分期消费现状调研及决策探析 　　摘要：在分期消费日益兴盛的形式下，为了帮助大学生选择适当的消费平台和还款方式，避免因选择不当带来的经济压力，帮助大学生树立恰当的消费观，避免过度消费，盲目消费，攀比消费，我们对平台上各种模式、售后服务以及安全问题进行了调查分析，此项调查对帮助大学生选择最合适的一种方式，规避分期消费所存在的风险，切实保证大学生的自身利益的相关问题的解决以及提高分期平台的服务水平具有指导意义。通过此次调查我们发现，大学生消费者的消费观、分期消费平台的服务水平以及分期消费过程中的安全保障均存在一定的问题。切实规范和解决这些问题也成为当务之急 关键词：大学生；分期消费；网络平台 1.结论与分析 为了帮助大学生合理进行分期消费，对他们的消费心态进行积极的引导，我们需要从影响他们选择的因素包括大学生网络分期消费平台选择因素、价格区间选择、主要消费商品种类进行分析；为了帮助平台构建安全公正、良性竞争的消费环境，我们需要从大学生消费者对平台的期待包括期望授信额度、大学生消费者对网络平台消费产品的期望改进因素进行分析 1.1（一）大学生网络分期消费平台选择因素 如图1，大学生选择分期消费平台的因素各不相同，63.28%的大学生更为看重分期费率，分期产品及服务种类、平台的知名度分别以42.85%、42.82%的比重紧随其后。也即说明，大学生消费者更容易被较低的分期费率所吸引，其次他们的选择也很大程度上会受自身的需要以及他人使用情况的影响。所以，各分期消费平台应当以此为启发，规范分期费率标准，促进市场良性竞争，实现平台与消费者利益的共存；大学生在选择消费平台时也应避免盲从，应根据实际情况理性选择 （二）大学生网络分期消费价格区间选择 如图2，大部分大学生消费者的分期消费价格区间为3000-5000元，5000元以上的选择人数很少，但考虑到大学生每个月的生活费水平，3000-5000元的消费价格可能会为大学生带来一定的还款压力，影响生活质量和水平。因此，根据自身的生活条件理智选择消费水平才是正理，切勿盲目跟风消费 （三）大学生网络分期主要消费商品种类 如图3，占比最高的是电子数码类产品，高达67.70%，而其他产品相对少得多。随着电子信息技术的发展，大学生度高端电子设备的需求也日益旺盛，然而他们的生活费无力支付?子产品的高昂费用，便选择了分期消费这种方式以解一时之需。其次旅游和餐饮娱乐方面的消费也占有较大比重，日益丰富的消费项目，大大推动了网络分期消费的发展 （四）大学生网络分期消费期望授信额度 大学生在进行分期消费时，对平台的服务质量的改进也比较关心。大部分大学生消费者更倾向于选择2000-5000之间的授信额度；1000-2000的区间选择次之，占28.35%；而小于1000的选择人数最少，可见大学生进行分期消费时数额选择总体较大，超出他们的实际经济水平 （五）大学生消费者对网络平台消费产品的期望改进因素 大部分的大学生消费者最为关注的还是分期费率问题占比66.12%，其次关注比较多的是分期产品和服务质量以及优惠活动，分别占比56.48%和46.35% 1.2网络分期消费过程中的风险 网络平台基础上的分期消费有着贷款额度小、审核迅速以及手续简单便捷的特点，大学学生消费者可以通过这种方式立即获得他们难以支付的大金额商品。而这种消费模式则存在着一下几种消费风险：法律风险、操作风险、信用风险、交易安全风险等，其中最主要的风险就是信用风险 信用风险，也即是违约风险，是最主要的一种金融风险。一般来说，形成大学生分期消费信用风险的原意可以归结为以下几点： ①个人信征制度的缺失。目前，国家对于网络分期消费尚未建立完善的监督以及奖惩机制，从而造成了侥幸心理促使大学生失信，继而造成了较高的违约成本，也造成了分期消费市场秩序的混乱 ②各大分期平台提供的商品多为电子产品以及奢侈品等快速消费品，贬值速度快，易使消费者中断还款，使平台蒙受损失。大学生分期消费市场庞大且在不断延伸，故而便存在各种潜在的信用风险 ③平台管理体系的缺失，导致部分平台为抢占市场，进行违规操作。各大平台无法监测大学生消费者在其他平台的消费情况以及信用状况，从而不能及时做出判断，加大了风险系数 2.以江苏大学为例，调查大学生分期消费现状，并基于以上调查结论的分析为大学生消费者以及分期消费平台提出建议 2.1大学生分期消费现状 （一）大学生网络分期产品认知度调查 在所有接受调查的同学中，60%的学生表示了解过大学生网络分期消费产品，而其他的表示未了解过，不了解的同学所占比例较大。但是，在不了解大学生互联网消费金融产品的同学中，有70%的学生表示如果条件满足