佛祖秘籍-基金知识自学版.docVIP

基金基础知识 一：基金行业发展状况 证券投资基金作为社会化的理财工具,至今发展有将近20年的历程，在1997年11月14日《证券投资基金管理暂行条例》颁布引起基金市场发展之旅，至今逐步成型成为中国大众理财中的重要的理财工具，尤其是对各种投资市场中，基金这种专业化的管理模式和成型的投资方式已经是非常普遍！ 1．基金规模： 2005年-2014年12月，资产净值规模由5000亿,增长到4.47万亿元 超过此前的最高点2007年的3.27万亿元，创历史新高。货币基金总规模达2.1万亿元，占基金总规模的47％。基金家数（有产品）由5家增长为95家。2015年，随着行业的演绎，基金行业将再次腾飞！ 2.业内现状 作为知识密集型行业，人才从来都是基金行业的命脉，虽然这一困局在14年仅仅是打开缺口，并未实质上改进行业的人才流失现状，但是却看到了希望和曙光。随着基金投资的专业投资强化和业务剥离，以及券商保险等资管机构的介入，公募基金行业竞争会日趋白热化，更重要的意义在于 而在产品方面，基金的产品设计除了主题投资，已经渗入各类投资机会中，无论是大数据、股权投资还是重组概念等，基金都在不断追随和引领散户的投资风向。在行业大机会以及产品多样化的市场，基金的甄选和投资也会变得更加重要，你准备好了吗？ 4．基金交易 ①交易流程如下图： ② 交易细则和购买方式如下表： 下表仅供参考，具体内容根据基金不同 基金分类 申购费 赎回费 申购、赎回 主要投资 风险、预期收益 股票型 1.5%左右 0.5%(1年内) T+2、T+4左右 股票市场 大、高 债券型 0.8%左右 0.3%(1年内) T+2、T+3左右 债券市场 小、低 货币型 无 无 T+2、T+2左右 货币市场 极小、约4-6% 混合型 1.5%左右 0.5%(1年内) T+2、T+4左右 股、债、货等 中、中 常见购买方式 一般费率 基金品种 操作 服务 相关功能 银行 1.5%不打折 品种少 网银、柜台 没有服务 没有 证券公司 1.5%不打折 品种多 网上操作 部分服务 没有 基金公司直销 费率优惠 品种单一 网上操作 部分服务 基金网站 第三方代销机构 单基最低3折，行业最低 品种齐全 基金超市 网上操作 微信购买 手机APP 专业理财师一对一服务 QQ、微信、网站 手机APP、短信 线下活动 三：基金分类及各种基金类型的特点 依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。 1. 货币基金 货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具。 货币基金的特点： （1）、货币基金具有活期存款的灵活性，也就是，你可以随时申购，需要用钱的时候，可以随时赎回。 （2）、货币基金操作时，不需要支付申购赎回费用，也就是，无手续费。 （3）、货币基金具有高于定期存款的高收益。 （4）、货币基金365天不休市，非常适合大型节假日前买入持有。 其实，货币基金就是能够获得高于定期存款收益的活期存款！2. 股票基金 股票基金是最主要的基金品种，以股票作为投资对象，包括优先股票和普通股票。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额资金集中起来，投资于不同的股票组合。 股票基金特点： 　（1）、与他基金相比，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性。 　（2）、与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险。 （3）、从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点。股票基金的投资对象是流动性极好的股票，基金资产质量高、变现容易。 （4）、对投资者来说，股票基金经营稳定、收益可观。 （5）、股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。 3. 混合基金 混合基金：同时投资于股票、债券和货币市场等工具，没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金，预期收益则高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具，比较适合较为保守的投资者。 混合基金根据资产投资比例及其投资策略再分为偏股型基金（股票配置比例50%-70%，债券比例在20%-40%）、偏债型基金（与偏股型基金正好相反）、平衡型基金（股票、债券比例比较平均，大致在40%-60%左右）和配置型基金（股债比例按市场状况进行调整）等。 混合基金特点： （1）、这种基金在上涨中可以提高持股比例，在获得较高收益。在下跌中，可以降低持股比例，增加债券比例，减少损失。获得更加稳健的收益。 （2）、相比纯股票型基金，具备很强的优势，特别是和指数型基金比，有更多的配置选择，主动作为，长期优势明显。 4. 债券基金 债券基金是一种以债券为投资对象的证券投资基金，其规模稍小于股票基金。 债券基金特点： （1）、