综合理财规划例.ppt

;本课内容;投资资产;工作收入;税 前 收 入;提高家庭储蓄的可能方式;尽早开始;; 购车-购车当年;消费支出规划;案例一;答题要点;理财分析;节省额的确定;理财建议;理财建议;理财建议;理财建议;案例一：参考答案;;;案例二;;;;子女教育规划;案例三;理财分析;理财建议;理财分析;理财建议;退休养老规划;;;理财分析;理财建议;理财建议;财产分配与传承案例;案例五;;;综合理财规划;案例分析题：;;;1、客户财务状况分析：（20分） （1）编制客户资产负债表（计5分，住房贷款项目：2分） 表1：家庭资产负债表;（2）编制客户现金流量表（5分） 表2：家庭现金流量表;（3）客户财务状况的比率分析 （至少分析四个比率）（4分） ① 客户财务比率表;② 客户财务比率分析：;;;2、理财规划目标 （6分）;3、分项理财规划方案 （30分）;;浩浩的教育资金在上大学之前可以通过每年的正常生活支??来安排。目前要考虑规划的是大学以后的高等教育资金。考虑到赵先生夫妇提前退休的计划，80万的高等教育资金和200万的退休养老资金都要在12年期间准备到位，才能保证12年后赵先生夫妇高枕无忧的选择提前退休。由于这项长期规划在时间和额度上都缺乏弹性，所以采用定期定额的投资方式，投资工具的选择，安全性为第一要素。假设选择国债、保本的银行理财产品和信誉度高的信托产品为投资对象，预期投资收益率为3.5%，则通过财务计算器的计算，12年间每年要投入资金19万元。;;;4、理财方案总结：（4分）;案例六;案例六（续）;客户财务状况分析——资产负债表;客户财务状况分析——资产负债表 ;客户财务状况分析——现金流量表;;要点;客户财务状况分析——客户财务比率表;客户财务状况分析——客户财务比率表;客户财务状况分析——客户财务比率表;要点;客户理财状况预测;客户财务状况总体评价;理财目标;现金规划;保险规划;消费支出规划;教育规划;养老规划;客户资产配置方案;理财方案总结;理财建议;降低理财目标预期;