第七章信用监管试卷.ppt

我国信用体系建设及立法现状 截止到2012年5月，我国全国性的信用相关法律法规主要有： 《征信管理条例（征求意见稿）》 《中华人民共和国政府信息公开条例》 《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 《中国人民银行信用评级管理指导意见》 《应收账款质押登记办法》 个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行） 个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行） 中国人民银行征信管理局关于加强银行间债券市场信用评级管理的通知 我国信用体系建设及立法现状 截止到2012年5月，我国全国性的信用相关法律法规还包括： 中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关 问题的通知 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发《融资性担保公司 接入征信系统管理暂行规定》的通知 中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管 理工作的通知 《质检总局办公厅、人民银行办公厅关于将企业质检信息纳入企业和个 人信用信息基础数据库有关问题的通知》等。 我国信用体系建设及立法现状 此外，我国现行其它法律中，也包含一些有关信用和个人隐私方面 的规定，如： 《中华人民共和国物权法》 《中华人民共和国民事诉讼法》 《中华人民共和国律师法》 《中华人民共和国行政复议法》 《中华人民共和国行政处罚法》 《中华人民共和国刑事诉讼法（修正）》 《中华人民共和国未成年人保护法》 《中华人民共和国行政诉讼法》 《消费者权益保护法》 《产品质量法》等。 我国信用体系建设及立法现状 部分城市也率先在各地建立了与信用相关的地方法规，支持征信机 构的业务开展。如： 《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》（2002） 《上海市个人信用征信管理试行办法》（2004） 《上海市政府信息公开规定》（2004） 《北京市行政机关归集和公布企业信用信息管理办法》（2002） 《天津市行政机关归集和使用企业信用信息管理办法》（2005） 《浙江省企业信用信息征集和发布管理办法》等。 这些地方规章的出台，在一定程度上促进了当地企业和个人的信息归 集工作。但从全国来看，鉴于我国为实现健全的信用法律体系仍要做大量 的工作，我国信用相关法律法规的建设工作依然任重道远。 第四节 行业自律组织监管 作为信用管理体系的重要组成部分，信用管理民 间机构的建立必不可少。在征信国家中，各国都有信 用管理行业组织或民间机构，其大多都是非盈利性的。 民间信用行业协会的主要功能包括： 制定行业规范、进行行业自律； 联系本行业或本分支的从业者，为本行业的从业 者提供交流的机会和场所； 进行政府公关或者议会的院外活动，替本行业争 取利益； 并促进立法机构相关法律法规的出台； 行业自律组织监管 与此同时，大多民间信用协会都具备提供信用管 理专业教育的能力，以及举办信用管理从业资格培训 及考试、颁发从业执照的职能； 此外，民间协会还经常举办会员大会和各种学术 交流活动，成立专项研究基金，支持信用管理研究课 题，出版专业图书、工具书、教材、杂志、电子出版 物等，进而大大提升整个信用行业的服务水平。 西方著名的信用管理国际性组织 在欧美各国的信用管理行业中，存在着大批协会、 联盟及相关组织。这些行业协会和行业组织有的是综 合性的，有的是专业性的，有的是公开的，有的是封 闭的。 西方著名的信用管理国际性组织 （一）国际信用协会 国际信用协会成立于1912年，成立该组织是 为零售业服务的。当时零售商们为了全面了解消 费者的信用，成立了零售业信用人员协会，这就 是国际信用协会的前身。协会以吸收个人会员为 主，会员包括来自世界各地的上万名经理人。除 了培养信用专业人员外，国际信用协会还在产业 教育、立法等方面发挥了很多作用。 西方著名的信用管理国际性组织 （二）美国收账者协会 美国收账者协会是专门为账款追收机构服务的同业协 会。虽然叫做美国收账者协会，但实际上它是一个国际性 组织。这个创建于1939年的协会，在100多个国家和地区 拥有11000名左右的会员，为了向会员提供最新最快的信 用资讯，协会定期出版