终身寿险密码.pptVIP

* 財務計劃的最大阻礙 拖延 缺乏纪律 缺乏好习惯 * * * * * 保险的投资功能 满期金： 《国家税务总局关于个人所得税有关政策问题的通知 》（国税发[1999]058号 ）”对于个人自己缴纳有关商业保险费(保费全部返还个人的保险除外)而取得的无赔款优待收入，不作为个人的应纳税收入，不征收个人所得税。“ 年金：目前由于缺乏明确的法律依据，税务机关在实践中并未对个人购买商业保险所得的保险年金统一征收个人所得税。 家庭财产难题 配偶与父母不和 年幼子女照顧難題 所有權及掌控權 子女揮霍不求上進 老年孤苦無依 家族分裂爭產 共有財產處分困難 前任配偶子女照顾 婚外亲属照顾 富不过三代 “昂贵”离婚造就女富豪　　三一重工副总裁袁金华离婚，妻子分得22亿财富 　　2012年的5月最新发布的“新财富500富人榜”上，王海燕以22亿元的身家成为今年新上榜的三位女富豪之一，总排名492位。 　　谁是王海燕？ 　　榜单上显示，她是三一重工高级副总裁袁金华的前妻，因与袁金华婚姻关系终止，获得了三一重工股份。 　　有人戏称，这是A股市场“最昂贵”的离婚。尽管离婚后，袁金华依然以35.8亿元的身家位居富人榜333位。 　　“前妻”22亿财富还原 　　三一国际的招股说明书中披露，2005年6月，袁金华将其持有的三一集团8%股权中的3%，转让予前妻王海燕。“前妻”一词显示，2005年6月前二人很可能已经离婚，但确切时点于公开资料中无从查询。 　　此后的2008年9月，袁金华将其持有的三一重工0.25%的股权，以1元的象征性代价转让给三一集团实际控制人梁稳根。由此，袁金华持有三一集团4.75%的股份，王海燕持有3%。 　　正是由于受让了三一集团3%的股权，王海燕拥有了巨额财富。 * * 有錢有尊嚴 保單指定身故受益人 1.各項賦稅 (合法的劫匪) 2.通貨膨脹 (隱形小偷) 3.不確定風險 INFLATIONARY TAXES 財富累積3大天敵 RISK 溫世仁與蔡萬霖 電子業大亨 總資產:80---100億 遺產稅:40億 金融保險業大亨 總資產:大約1600億 遺產稅:1.5億 投資理財曲線比較 投資曲線 理財曲線 0 + - 報酬率 時間 諾貝爾是近代炸藥的發明者，因此也獲得了巨大的財富。但他對自己 的發明用於破壞感到震驚，於1895年在法國巴黎的瑞典-挪威人俱樂 部成立基金會，用其資產中的3100萬瑞典克朗成立一個信託基金會，將基 金所產生的利息每年獎給在前一年中為人類作出傑出貢獻的人，以表 彰那些對社會做出卓越貢獻，或做出傑出研究、發明以及實驗的人士。 【財富傳承規劃】讓諾貝爾獎永續的理由 人生下半場：比從容的智慧 五十歲時，還有三十歲的體力開拓江山？ 六十歲時，還要擔心四十歲時的事 ？ 苦心栽培，受過高等教育的孩子，沒有興趣接棒？ 即使孩子被動接棒能否將事業發揚光大？ 前半生打拼的動力，來自家庭，『讓孩子有最好的』 要如何才能讓傳承的資產倍增？ 傳承的財富 能用多久?到您的子女？ 孫子？還是孫子的孫子？...... 財富的運用 是否延續您的精神及心願？ 傳承的資產 自己擁有主控權嗎？ 為未來作打算，規劃跨代財富移轉 【百年財富傳承規劃】 延續你用錢的精神及心願 財富傳承資產 收益每年 X萬 * 没有人计划失败 但大部份失败在 没有适当的计划 终身寿险 致胜关键密码 豐泰保險 Fountain Insurance broker 2013 20年共计239,000元 10年共计210,800元 ?11.80% 5年共计197,950元 ?17.18% 花样年华终身寿险不同缴期缴费比较 24年保本 30年276990 WL03 35岁男 20年期缴 年复利2.73% 20年保本 30年276990 WL03 35岁男 10年期缴 年复利3.03% 17年保本 30年276990 WL03 35岁男 5年期缴 年复利3.13% 20年缴 10年缴 5年缴 年缴保费 11950 21080 39590 1 40% 4780 22% 4637.6 11% 4354.9 2 15% 1792.5 6% 1264.8 3% 1187.7 3 5% 597.5 2% 421.6 1% 395.9 合计 7170 6324 5938.5 花样年华终身寿险不同缴期佣金比较 (適用於中華民國95年度) 計算基礎： 人壽保險業94保單年度人壽保險單計算死差紅利之經驗死亡率 男性以 90% 1989 T.S.O.的 68.72% 計算 女性以 90% 1989 T.S.O.的 51.39% 計算 單位：每萬元危險保額 到達年齡 男性 女性 到達年齡 男性 女性 14 4.69