浅析银行业案件风险形成原因及防范对策.doc

浅析银行业案件风险形成原因及防范对策 　　【摘要】受经济形势低迷的影响，银行业近年来案件风险高发，存在内外部多种因素的影响，案防形势严峻，加强案件风险防控势在必行。本文分析了发生案件的原因，针对性地提出了抓牢案防及党风廉政工作、加强合规文化建设、加大检查力度、严格问责建立有效奖惩机制、加强基层党建工作等防范对策 【关键词】银行业 案件风险防范 合规文化建设 检查 问责 随着经济形势的下行，外部各种矛盾和压力持续向银行业传导，加之银行业内部的违法违规问题逐渐暴露，导致银行业近两年案件高发、频发，案防形势极其严峻和复杂 一、案件形成的原因 （一）外部风险的传染 宏观经济放缓，部分企业经营困难，企业资金链断裂，导致信贷风险突出，恶意骗贷套取银行资金等案件频发；复杂的社会环境导致社会矛盾凸显，使得不法分子将银行作为抢劫、盗窃、诈骗的首要目标 （二）经营上存在重业务发展，轻风险管控的思想 部分银行业机构一味追求业务及规模的快速发展，还在执行粗放式的经营方式，风险管理能力跟不上业务发展的速度，为了实现奖金、利润忽略合规操作及监督检查，为了发展业务，放松外部风险警惕、放松授信条件、不严格执行“三查”制度，授权管理不严、岗位制约不科学等等行为，为案件埋下了风险隐患 （三）内控失效，监督检查不到位 部分银行业在经营管理工作中执行走样、监督走神、贯彻走调，不重视内控管理。如：制度不健全、存在漏洞，未及时更新完善；有章不循、有令不行，有禁不止，对制度规定变通操作，钻空子，找空间；对监督检查不重视，监督流于形式，检查无重点，内审部门独立性不强、权威性不够、检查内容不深入，发现问题不揭露，不能真正做到动真碰硬，不能真正以内控管理和风险防范来助力业务的依法合规发展 （四）科技手段缺乏，技防措施不足 科技手段的开发还跟不上业务发展的速度，在一些新业务上还存在盲点，没有建立有效的事中预警及监督系统，在部分关键业务及环节的授权管理上还存在制约性不够，授权人员职责不清，风险意识淡薄等问题 （五）合规文化建设滞后，员工教育管理缺失 大部分案件都有银行内部员工参与，且作案人员大多具有年轻化特点，充分说明银行在对员工的管理教育上非常缺失，缺少对合规文化的建设、企业价值观和凝聚力的灌输和培育，导致部分员工“三观”不正，私欲膨胀，缺乏自省、自律。其次管理手段不足，对员工的异常行为排查流于表面，未触到员工工作之余八小时外的生活、交友、消费等圈子，未发现员工的不当社交、高档消费、经商办企业、参与小贷等等情况。其三，企业团队文化活动的缺乏，导致员工之间缺少相互的沟通了解，部分员工发现身边同事存在小问题，却漠然视之，没有同事之间应有的帮助和提醒，导致一些小问题酿大祸 （六）问责追究不严，违规惩戒不力 有的银行在违规行为的处罚上采取处小额罚款、扣管理积分等方式，处罚偏轻、偏软，违规成本太低，没有形成震慑力；有的银行业机构管理层过于“保护”员工，采取大事化小、小事化了的态度，助长了歪风邪气，削弱了违规惩戒的警示教育作用 二、防范案件风险的对策 我们要在激烈的竞争中时刻保持清醒的头脑，必须把审慎经营、稳健经营放在第一位。银行经营的就是风险，必须要有对风险的高度敏感性和警惕性，案防工作是银行的保护伞，是业务持续稳定发展的基础。做好案防工作，必须通过全面夯实内控管理，加强监督检查，强化责任追究，提高员工团队凝聚力等等措施，建立案件防控的长效机制 （一）抓牢抓实案防及党风廉政建设工作 一是严格落实案防及党风廉政建设责任，层层传导压力，层层分解任务，切实履行“一岗双责”。二是建立网点纪检监督员制度，通过每个营业网点设立纪检监督员，并落实严格的考核制度，充分发挥基层监督的作用。三是做实员工异常行为排查工作，通过交心谈心、家访、资产负债情况分析等掌握员工的工作、生活、家庭、资产、负债等情况，认真开展“九种人”排查掌握。四是不断加强警示教育。将正确的世界观、人生观、价值观、权力观用员工易于接受的方式进行传导和教育，使员工深刻认识到教训就在身边、失足就在脚下，增强教育的说服力和感染力。通过警示教育不断提高干部职工学法、知法、懂法、守法的自觉性，筑牢案防的第一道防线。五是对每个网点和基层机构进行风险摸底研究和评估。对每个网点的内外部环境、人员、业务、客户等方面分析评估每个网点的风险等级，有针对性地找到重点防控对象 （二）加强合规文化建设，提高制度执行力 梳理完善覆盖所有业务、产品、岗位、流程等方面的制度体系，同时建立一套包括制度制定――学习培训――检查监督――纠偏纠错――激励约束等环节的制度执行机制。加强对业务知识及法律法规知识的培训学习，建立整套的学习计划体系，通过自学、培训、集中学习、考试等方式