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海西地区“三农”发展及精准扶贫融资问题探析 　　在经济下行压力背景下，针对海西地区农牧业发展和精准扶贫金融供给不足的短板问题，金融业如何“对症下药”，做到“融资”“融智”“融商”相?Y合，促进农牧业发展和农牧民增收，推动金融支持精准扶贫取得实效，是当下亟待研究和解决的主要课题 一、“三农”融资的海西实践 调查显示：目前，海西地区涉农贷款主要由建行、农行、农商行、农发行、邮储银行发放。金融业坚持政策导向，通过体制机制改革、金融产品创新等方式方法实现了信贷投入的持续增长，为农牧业发展提供了稳定适度的资金环境 （一）出台制度，提高政策落实合力 由人行海西中心支行协调制定《海西州扶贫开发金融服务联席会议制度》，明确联席会议成员单位的职责，于每半年召开一次会议，专题研究解决金融扶贫工作中存在的问题。同时，为引导金融业支持扶贫开发项目建设，制定《海西州撬动金融支持扶贫开发项目建设实施办法》，办法就扶贫项目范围、项目对象、分工协作、贴息资金、贷款额度、贴息利率、贴息期限、贴息方式等作了明确规定，各市县扶贫办均与县农信联社签订了合作协议。2015年累计落实各类扶贫风险担保资金4343万元，主办银行与扶贫部门达成了不同比例的贷款逾期风险代偿协议，为金融扶贫信贷风险防范打下了基础保障。全州50个贫困村中，42个已经全面开展贫困户档案建立和信用评定工作；贫困村共计2129户贫困户中，已完成1651户的摸底调查工作，建立金融服务档案1315份，评定贫困信用户555户，各类扶贫贷款余额超过1.5亿元。累计发放贫困户信用贷款108户，金额88.5万元；带动贫困户脱贫致富的龙头企业、专业合作社和其他经济组织贷款18笔，金额2080万元 （二）是强化货币政策工具定向调控引领 2014年以来人行海西中心支行相继出台了《金融支持高原特色现代农牧业发展的指导意见》、《金融支持农牧民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体加快发展的指导意见》《金融支持海西精准扶贫工作指导意见》等4项具有针对性的窗口指导意见，引导金融机构通过加大信贷投入、改善服务水平，着力金融创新实现普惠包容发展；认真落实人民银行等7部委印发的《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》及人行西宁中心支行（2014）108号文精神，人行海西中心支行运用信贷政策支持类再贷款政策工具，累计发放支农再贷款9.7亿元，同比增加1.2亿元，余额达到8.2亿元，同比增加3亿元；财政支农融资担保基金担保贷款余额1.9亿元，同比增长63.3%。在货币政策和财政政策工具的合理搭配支持下，农、林、牧、渔业贷款余额19.5亿元，同比增长24.2%，高于贷款整体增速30个百分点 （三）是有效发挥财政资金撬动功能 海西州政府研究出台了给予海西州评定的州级“信用县”实施5条特殊优惠政策。一是在全省率先建立州级信用县涉农贷款风险补偿基金，额度为500万元；二是将信用县建设及信用体系建设的工作成绩作为干部考核和任用的参考依据。对建成“信用县”，并且信用环境逐年优化的县委、县政府领导班子，给予一定奖励；三是将支农再贷款额度向“信用县”适度倾斜，充实农村信用社资金实力，优先办理“信用县”票据再贴现；四是由各级财政根据需要增加信用县担保机构财政注资额度，各地已建立的担保基金基数逐年扩大；五是针对州级“信用县”，在工程项目建设配套资金支持上给予补贴和优惠。在此优惠政策的激励下，乌兰县圆满创建成功青海省第二家省级信用县。都兰县“信用县”创建工作步履稳健，四分之三乡镇成功上位，累计评定信用户10139户，户均信用贷款超过1.5万元。小微企业信用培植工程开花结果，实际信用培植50户，完成年度计划的208%，受培植企业贷款余额实现两位数增长。支付结算环境持续改善，127个银行业机构网点全部接入远程影像账户管理系统，覆盖率达100%，应用经验已在省内其他市州得到推广；移动金融、网络金融发展迅速，初步建立了涵盖偏远农村牧区、工矿区的非现场服务系统，截至年末，全州置放移动POS机6053台、开立电话银行13.6万户，手机银行60万户，全年手机支付金额404.9万元；助农取款点211个，同比增加102个；置放ATM机283台，同比增加37台 （四）是打造金融支持精准扶贫新模式 近年来，人行海西中心支行组织全州银行业金融机构以机制、模式创新为切入点，结合各地区发展特点，打造信贷扶贫新模式，初步实现了“一县一品”，即在全州每个县打造一个创新金融产品的目标，先后创新推出林权抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、农村互助担保基金无偿互助担保贷款、“信贷+保险”、“农村信用社+担保公司+资源开发企业”等金融产品，不断加大对扶贫开发领域的支持力度。如：2015年，都兰县农信联社出台《枸杞贷管理办法》，以求扎实推动林权抵押