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谈二维码支付现状及优劣点 　　【摘 要】在互联网金融高速发展的背景下，在智能手机普及率不断提高的推动下，第三方移动支付尤其是二维码支付的市场规模势头正盛，在人们日常生活中扮演着越来越重要的角色 【关键词】第三方移动支付；二维码支付；支付宝；微信支付 一、二维码支付概述 1.第三方移动支付定义 第三方移动支付是指交易双方通过手机、平扳电脑等移动终端，利用移动通信网络和无线通信技术，由独立于移动通讯运营商与银行以外的第三方支付平台支持的支付服务，完成资金转移及支付的行为 2.二维码支付定义 如今，二维码支付已成为移动支付的重要组成部分，并由第三方支付机构主导。商家将商品价格与账户等交易信息制作成二维码，顾客在移动设备上用相应的扫码软件扫描二维码，迅速识别其中商品信息及支付信息，此时顾客便可以在网络环境下完成移动支付 二维码支付在助力第三方移动支付中的远程支付方面有着?e足轻重的作用。远程支付即通过发送支付指令（ 如网银等） 或借助支付工具（ 如汇款） 进行的支付方式，这意味着用户不需要通过刷卡或NFC“闪付”的近距离支付方式进行消费 二、二维码支付的概况 1.发展现状 在因支付安全问题被叫停两年后，2016年8月，中国支付清算协会下发《条码支付业务规范》，这意味着二维码支付正逐步实现标准化。尽管在此期间，微信和支付宝两大第三方支付平台并未真正停止二维码支付服务，且用户需求始终未断绝，但政策放开后，二维码支付将得到更广泛的推广，大有不可挡之势 （1）手机网上支付用户数据 中国互联网络信息中心于 2017年1月22日发布的《中国互联网络发展状况统计调查》的报告显示，截至去年底，我国手机网上支付用户规模已迅速增长至4.69亿，比例高达67.5%，年增长率为31.2%；有50.3%的网民在线下实体店购物时使用手机支付结算 （2）第三方移动支付数据 据中国人民银行在2017年3月20日发布的2016年支付业务统计数据显示，第三方支付机构在2016年累计发生移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%，保持了强势增速；二维码支付消费额已超过 12 万亿元。蚂蚁金服旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通平台（ 含微信支付 ） 共控制着移动支付市场 89% 的份额 （3）两大巨头――支付宝与微信的对比 就国内移动支付市场份额来看，目前支付宝仍以51.8% 的移动支付份额位列第一，但和微信的差距从2016年第二季度开始明显缩小 支付宝是以支付为核心业务的一款工具性金融软件，注册用户数量超 6 亿，月活跃用户2.95亿，在2014年其市场份额高达80%，后续又围绕支付业务推出了一系列其他金融服务，如蚂蚁金服，为用户提供一站式多元化使用体验，从相当程度上使日常生活更省时便捷，而这正是微信所不擅长的。然而其为了增加用户黏性向社交领域的拓展却并不顺利，集福、社交游戏等措施均未达到持久的吸引效果 微信作为一款社交软件，日均登录的活跃用户超7.68 亿，月活跃支付账户估计已超 5 亿。2015 年春节，微信靠“红包”绑定了 2 亿张银行卡，而达到这一成绩花了支付宝8年。微信凭借其庞大的社交用户规模为支付业务打下了稳固的基础，其营造的支付场景更贴近人际交往和面对面转账，用户使用黏性上有明显的优势。2016年3月起提现手续费的收取措施导致其虚拟账户间转账交易频次及交易规模大幅上升，更多人倾向使用微信钱包余额进行支付，但同时也使得一批需大金额转账提现的用户转向使用支付宝 就支付方式来说，二者均以二维码扫码支付为核心模式，使用半依托于银行卡的软件账户，在转账、还款、和生活缴费等场景中，通过识别商家提供的包含商品信息的二维码进行交易支付，也可通过被商家近程扫描包含自己账户信息的二维码来支付。这里的半依托，是指在一定小额度的支付与转账范围内，只要虚拟个人账户中余额满足需求，即使不绑定银行卡也可进行交易 2.优势与机会 （1）手机上网用户规模大 据工信部发布的2016年8月份通信业经济运行情况显示，使用手机上网的用户数再创历史新高，总数达到10.04亿户；月度户均移动互联网中手机上网流量占比近九成。说明第三方支付的移动端发展已有了可靠的基础，即可能使用的潜在客户基数大，利于二维码支付端的推广 （2）支付便捷快速，支付成本低廉 支付体验的速成方便是二维码支付用户的最直接体验之一。它改变了传统的现金与刷卡支付模式，人们只需要使用随身携带的手机等移动网络设备进行扫码，而无需找零签字。这种模式直接在用户、商家及第三方平台之间建成资金划转关系，用户节省了时间与交通成本、繁杂的手续费；而商家与多个银行账户间的结算交易流程得到精简