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防范“校园贷”危害,维护大学生合法权益 　　摘要：近年来，随着消费金融日益互联网化，“校园贷”在高校中逐渐蔓延开来。其涉嫌虚假宣传，不提示风险，诱导学生过度借贷，给学生及家庭带来了沉重的经济负担；暴力催款侵犯了学生的合法权益，破坏了校园的正常秩序。作为高校的学生工作者，我们要通过建立“学校―家庭”联合预警机制，加大对学生普及网络金融知识的力度，使其全面了解“校园贷”的利与弊，端正消费观念，防范“校园贷”的危害，从而切实维护自身的合法权益，建设和谐校园 关键词：“校园贷”；危害；大学生；合法权益 “校园贷”近日来成为人们热议的话题。对此，我们产生了很多疑问。“校园贷”究竟为何物？为什么近年来发展如此迅速？作为高校的思想政治工作者，我们应该关心“校园贷”对高校大学生有什么利与弊？我们又应该采取什么措施，防范“校园贷”带来的危害？ 一、什么是“校园贷” “校园贷”，又称校园网贷，是指一些?W络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。目前“校园贷”包括三种机构，分别是分期购物平台、传统电商提供的信贷服务和P2P贷款平台。校园贷操作和办理流程相对简单，大学生通常只要提供身份证或学生证就能获得贷款。其实，从2013年开始，“校园贷”就已经在慢慢发展，近年来更是逐渐蔓延开来 二、“校园贷”近年来快速发展的原因 1.消费金融的快速发展 大数据等技术的成熟，推动了消费金融的快速发展。消费金融特指向个人（主要是中低收入人群和年轻一代）发放的、主要用于日常消费以及教育等支出的中短期贷款。近年来，消费贷款呈现逐年增长的趋势。2007年我国消费贷款规模为3.3万亿，2010年为7.5万亿，2015年为19万亿，预计到2019年可达到41.1万亿。消费金融和消费贷款的快速增长，根本原因在于经济社会的发展、社会财富的积累以及消费环境的改善 2.80、90后日益成为消费主力，超前消费观念盛行 当前，在校大学生主要是80后和90后，他们已经成为消费的主要群体。大学生消费需求旺盛，需求包括电子产品、旅游、创业、求职、美容，等等。而且年轻人在一起容易产生冲动消费、从众消费、炫耀消费、过度消费。例如，一个学生最初不想买苹果手机，但是如果周围其他学生买了，那么他也可能会产生购买苹果手机的需求。但是，在校大学生的收入主要来自家庭父母，过度旺盛的需求与学生的资金状况形成了鲜明的对比。这也是“校园贷”疯狂发展的原因之一 3.校园贷款方虚假宣传，避重就轻，不提示风险，误导学生 “校园贷”不断向学生吹嘘办理贷款如何简便，例如“一张学生证、一张身份证就能办理”“简简单单几分钟搞定”“零首付”，等等，却丝毫不提贷款的风险。“校园贷”的借贷利率较高。例如，趣分期金融服务平台的“趣白条”，借款3000元，借款期限1、3、6、12个月的年化利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%；分期乐iPhone 6s（16G），标价为4288元，12个月分期，应偿还的总金额为4677元，年化利率为9.1%。同款手机在京东售价3988元，以此为底价计算，年利率则高达17.3%。当前大学生普遍对网贷缺乏认识，很容易受这些宣传的误导，结果就是借贷容易还贷难 三、“校园贷”对大学生的危害 1.助长了大学生追求时髦、爱慕虚荣、超前消费的不良习惯 大学生本应该理性消费，根据自己的收入和财务状况，合理安排消费支出。但是在“校园贷”一系列虚假宣传面前，很多学生容易依赖“校园贷”，形成先消费、后付款的观念，不再量入而出，喜欢攀比、过度消费。有统计显示，学生网络贷款主要用于消费、创业、助学，分别占40%、40%、20%。而消费主要集中在电子产品、旅游、购物等。可见，“校园贷”一定程度上助长了学生的不良消费习惯 2.暴力追债侵犯学生的合法权益，威胁学生安全，破坏校园稳定 当学生无法按时还款时，借款方的催款人员首先会通过QQ，通知学生贷款已经逾期，需要还款。如果学生仍然没有按时还款，他们就会陆续联系学生的室友、父母，之后会去学校直接找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，公开学生的个人信息。电话恐吓、骚扰学生亲友和同学的方式，不仅侵犯了学生的合法权益，也给学生本人和周围的人带来了沉重的心理压力 3.高额的贷款利率给学生个人和家庭带来沉重的负担 由于校园贷款一直宣称“零首付”“低利率”，不少学生错误地认为，只要做兼职就可以还上贷款。其实，“校园贷”普遍有较高的年化利率。例如，P2P贷款平台学贷网，年化利率为24%；拍拍贷年化利率为23%，这其中还不包括借款手续费、增值服务费等隐性费用。而目前我国各大银行的贷款利率一年期为4.35%，五年期为3.25%。与银行的贷款利率相比，“校园贷”的利率确实很高。学生一旦在这些平台