信 用 就 是 一 碗 饭.docVIP

信 用 就 是 一 碗 饭 长期以来，我们持有一种朴素的价值观，判断一件东西有没有用，总会问这样的问题：它有什么用，可以当饭吃？ 在传统观念中，信用是不能当饭吃的，它仅仅是一种做人的荣誉。孟子曰：“善人者，人信也。”诚信是实现完美人格的道德前提。像历史上讲信用的模范曾子，除了获得“一代儒宗”的嘉奖，还因为守信用而破了财，被迫杀了一头自家的猪。所以我们以前很少看到，也很少想到，信用是种资源，是一种可用于交易的商品。 从理论上讲，现代商业信用不是传统的“讲话算数”，也不是“言必行，行必果”，而是你不必马上付款，就能从别人那里得到资金，商品，服务。当然，前提是信任，债权人（授信人）对债务人（受信人）的信任。 在商业的原始形态中也有过赊销，咸亨酒店的老主顾就可以在水牌上记帐，到月底再付钱。但是，这种赊销只存在熟人之间，这种信用也不过是一种人际关系的递延。就像邻里乡亲的借个东西，抬头不见低头见，信用凭的就是脸熟。 而真正的商业信用针对所有的人。不管你是生脸还是熟脸，只要你能提供让授信人民信服的信用记录付，或者你能购买到一些能够增加你信用的服务，你就会获得商业信用。而且即使你是熟人，也要凭记录。所谓的商业信用其实就是只信记录不信人。 十多年前我学习做外贸的时候，遇到的第一个东西就是信用证。这是一个名副其实的东西。它叫证，其实是份合同，一个文件；它叫信用，其实是贸易双方互不信任。对于白纸黑字写成的合同谁也不相信。买家不相信卖家会发货，卖家不相信买家会付钱。国家贸易常常用隔着千山万水，眼看着生意就要做不成，于是，买卖双方把银行扯进来。双方各找一家银行，让他们来保证发货与付钱，这样就有了存在于两家银行间的信用证。用行话讲，商业信用变成了银行信用。 在这种源于地中海贸易“古国”的商业模式中，信用不仅是需要社会机构（如银行）参与管理的资源，而且还成为了商品。银行因为出售了自己的信用，自然收取了一笔按交易总额计算的手续费。这时候，信用就成了一碗饭，金融机构和个人吃起来都很香。 金融机构因为出售自己的信用，或者给别人的信用打分评级而挣钱；个人因为累积或购买了信用