04 个体风险的费率.pdf

个体风险的费率 （ ） individual risk ratemaking 孟生旺 中国人民大学统计学院 1 个体风险？ 个体风险（individual risk ）：由一份保单所承保的适用于 相同条款和费率的风险。如： 由一份保单所承保的一辆私人汽车； 由一份保单所承保的一个车队。 2 何谓个体费率？ 分类费率（手册费率，集体费率）：对于那些具有某些共 同风险特征的个体风险的集合所收取的平均费率。 个体费率：根据个体风险的索赔经验对手册费率进行修订 而形成的费率。 3 个体费率厘定系统的目标 比手册费率更为合理和准确，更加接近保单持有人的潜在 损失。 激励被保险人参与风险控制。 4 个体费率厘定方法 个体费率的厘定方法主要有两个基本形式： 前瞻法(prospective rating systems) ：用过去的经验数据 来确定将来的保险成本 表定费率法 经验费率法 综合费率法 追溯法（retrospective ）：用当期的实际经验数据来调 整该期的最终保险成本。 5 美国保险服务局（Insurance Service Office, ISO） 在1997年制定的普通责任保险的表定费率 个体风险的特征 费率增减幅度 A ．建筑物的位置 （）建筑物内部的风险情况 1 -5% — +5% （）建筑物外部的风险情况 2 -5% — +5% B ．建筑物的状态和保护措施 -10% — +10% C ．内部设备的类型、状态和保护措施 -10% — +10% D ．建筑物类别 -10% — +10% E ．雇员的选拔、培训、管理和工作经验 -6% — +6% F ．其他情况 （）医疗设施 1 -2% — +2% （）安全设施 2 -2% — +2% 6 表定费率(schedule rating) 的特点 不直接反映个体风险的索赔经验。 根据个体风险的某些特征调整手册费率。如：更换消防设 施。 有些个体风险的规模过小，经验费率法和综合费率法无法 使用，可以使用表定费率法。 通常采用在基础费率上增加或减少一定百分比的形式