保险学 课件 第十六讲.ppt

保险学 Insurance 第16章 保险监管内容 保险监管内容 保险机构监管 保险业务监管 保险财务监管 保险公司偿付能力监管 第1节 保险机构监管 保险机构监管，是指对保险市场上各供给主体准入与退出的监管，如机构的设立、变更、解散、破产与清算，以及违规经营等。 保险机构设立的监管 保险公司设立的监管:对资本金的要求、人员素质的要求和硬件设施的要求是一家保险公司申请成立的最基本的条件，缺一不可。凡符合法律规定要求的申请人即具备了申请资格，但保险监管部门在审查设立申请时，还要考虑到保险发展和公平竞争的需要，对申请人有所选择。一旦获得经营保险业务的准入证，并办理了工商登记，即可以在批准的业务范围内经营保险业务。根据我国《保险法》规定，设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准，并且设立保险公司的注册资本最低限额为人民币2亿元。 保险公司分支机构设立的监管 由于保险业务发展的需要，保险公司可以申请设立分支机构，包括分公司、支公司、营业部，这些分支机构可以独立开展保险业务，但不具有独立的法人资格，其民事责任由总公司承担。 保险公司代表处设立的监管 保险公司代表处是负责咨询、联络、市场调查等非经营性活动的保险公司的派出机构。代表处的设立同样必须经过保监会的批准，并接受保监会的管理和检查。 保险公司兼并的监管 各方面的约束主要包括： 1、反垄断法的限制。2、公司组织形式上的限制，如股份有限公司之间及有限责任公司之间可以兼并，相互保险公司与其他形式的保险公司一般不能兼并。 3、股东利益上的限制。如有些国家规定对可能严重侵害股东和社会利益的兼并不予批准。 三、保险公司的整顿与接管 保险公司的整顿 根据我国《保险法》规定，当保险公司未按规定提取或结转各项保险准备金，或者未按规定办理再保险，或者严重违反关于资金运用规定的，由金融监督管理部门责令该保险公司采取下列措施限期改正： 1、依法提取或结转各项保险准备金。 2、依法办理再保险。 3、纠正违法运用资金的行为。 4、调整负责人及有关管理人员。 若保险公司在限期内未予改正的，则由金融监督管理部门决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员组成整顿组织，对该保险公司进行整顿。或者，保险公司违反《保险法》规定，超出核定的业务范围从事保险业务的，由金融监管部门责令改正1，逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿。整顿决定应当载明被整顿保险公司的名称、整顿理由、整顿组织和整顿期限，并予以公告。 保险公司的接管 是不同于整顿的另一项监管措施。 区别：接管过程中，接管组织直接介入保险公司的日常经营活动，保险公司的经营管理权完全由接管组织行使，公司原领导班子停止行使其权力；而在整顿过程中，整顿组织只对保险公司的经营活动进行监督，不直接介入。 当保险公司的实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的30%，或者被列为重点监督检查对象的保险公司财务状况继续恶化，可能或已经危及被保险人和社会公众的利益时，中国保监会可以对该保险公司实行接管。接管组织的组成和接管的实施办法，由金融监督管理部门决定，并予以公告。 保险公司解散、撤消、破产和清算的监管 保险公司的解散和清算 保险公司的解散是指依法设立的保险公司因法定事由的出现，经保险监督管理部门批准，关闭其营业机构，停止其从事保险业务的行为。我国《保险法》第八十五条规定；保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经金融监督管理部门批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。经营人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。 保险公司的撤消和清算 保险公司的撤销是指保险公司违反法律、行政法规，被保险监督管理部门吊销经营保险业务许可证，强制关闭的行为。保险公司有以下行为，且情节严重的，就有可能被依法撤销。 1、违反《保险法》规定，超出核定的业务范围从事保险业务，逾期不改或者造成严重后果的。 2、未按照规定提存准备金或者违反规定动用保证金的 3、未按照规定提取或者结转未到期责任准备金或者未按照规定提取未决赔款准备金的。 4、未按照规定提取保险保障基金、公积金的。 5、未按照规定办理再保险业务的。 6、违反规定运用保险公司资金的。 7、未经批准设立分支机构或者代表机构的。 8、未经批准分立、合并的。 保险公司的破产和清算 破产是在债务人不能清偿到期债务时，由法院强制执行其全部财产，公平清偿全体债务人，或者在法院监督下，由债务人和债权人达成和解协议，整顿复苏企业，清偿债务，避免倒闭清算的法律制度。 保险公司宣告破产大致有以下几种情形 1、保险公司不能清偿到期债务，由此向法院申请宣告破产。 2、保险公司不能清偿到期债务，债权人向法院申请宣告破产。 3、保险公司依法被解散或撤销的，清算组在清算过程中发现，保险公司的资产不足以清偿其全