保险业电子商务的发展与应用.ppt

第5章 保险行业电子商务发展 天有不测风云，人有旦夕祸福 盛武副教授 安徽理工大学 2012年9月10日 第5章 保险行业电子商务发展 教学目的 了解保险行业应用电子商务技术的趋势，掌握保险业发展电子商务技术的必要性与实施途径。 重点与难点 保险行业应用电子商务技术的动力及困难，电子商务对保险业业务流程重组的作用。 第5章 保险行业电子商务发展 知识结构 保险业发展概况 保险电子商务概述 我国保险业电子商务发展 典型案例1 泰康人寿的网上保险 典型案例2 易保网上保险广场 典型案例3 平安保险电子商务 探讨 1.泰康人寿保险发展电子商务成功的因素及对商务学生的启示 2.以私人汽车进入寻常百姓家为例，探讨经济发展与各类保险的关系。 关注点 学生对保险行业业务流程的了解 5.1 保险业发展概况 5.1.1 我国保险业发展状况 5.1.2 我国保险业发展面临的机遇与挑战 5.1.3 我国保险业未来发展趋势 5.1.1 我国保险业发展状况 保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，但与发达国家相比还有较大的差距， 中国保险业在经历了三十多年的高速成长后，在2011年面临极为严峻的新考验。具体表现在保费收入增速下滑，资本市场形势严峻，保险资金运用承受巨大压力。普通居民保险意识薄弱。 5.1.2 我国保险业发展面临的机遇与挑战 1.发展机遇： 市场环境更加广阔 保险需求增加 政策环境宽松 外资保险公司进入 社会保障体制改革需求 市场主体改革、发展需求 经济结构调整需求 对外贸易和国际投资迅猛增长 2.挑战方面： 我国保险业整体规模还比较小 现有的保险产品结构比较单一 保险服务不到位，市场秩序仍未得到根本好转 不少保险公司风险防范意识不强，内部管理与业务的快速发展不相适应 高素质的保险专业人才缺乏 保险经营体制落后，国际竞争力较弱 5.1.3 我国保险业未来发展趋势 以明显高于GDP的增长幅度高速增长 走向国际化的步伐明显加快 保险投资渠道的逐步多元化 保险企业将逐步实现规范化竞争 保险企业间的兼并、收购现象将会变得越来越多见 原保险业务将更加紧密地依存于再保险业务 保险新产品将会快速推向市场 保险电子商务成为未来保险业务发展新的亮点 增长速度及世界排名上升较快 5.2 保险电子商务概述 5.2.1 保险电子商务的概念与特点 5.2.2 保险电子商务的主要模式 5.2.3 保险电子商务的价值分析 5.2.4 电子商务对保险业发展的新要求 5.2.5 国际保险业电子商务的发展 5.2.1 保险电子商务的概念与特点 1.概念： 保险电子商务是实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付的全过程，完全免除传统的人工程序。 5.2.2 保险电子商务的主要模式 保险公司网站模式 保险产品网站模式 网上保险经纪人模式 网上风险市场模式 专业服务模式 反向拍卖模式 图5－1 新华人寿保险公司网站首页 5.2.3 保险电子商务的价值分析 1.电子商务为保险公司创造的价值： 降低经营成本 提高保险业务运作效率 加强与客户的互动和沟通 有利于拓展业务范围 有利于公司的发展规划 2.电子商务为保险客户创造的价值： 增加选择范围 享受全天候服务 享受个性化服务 有利于保护投保人的个人隐私 获得更多的价格优惠 5.2.4 电子商务对保险业发展的新要求 转变经营思想 创新保险业竞争规则 转变服务模式 5.2.5 国际保险业电子商务的发展 从国际范围来看，发达国家在保险电子商务发展方面历史相对较长，应用较为成熟，取得的成效也较为显著。 1.美国 目前几乎所有的保险公司都已开展了各种形式的电子商务活动，保险客户参与保险电子商务的客户也与日俱增。从未来的发展趋势看，电子商务将会逐渐成为美国保险业务发展的基本方式。 2.欧洲国家 在电子商务发展方面与美国相比相对滞后，但不少大的保险公司希望在电子商务走在世界前列。英国皇家太阳联合保险公司、法国国家人寿、英国保诚集团等著名保险公司已在较短的时间内成为国际保险电子商务发展的领先者。目前，不少欧洲国家的保险公司通过电子商务实现的交易额已占到较高的比例，为客户也为公司的发展带来了实实在在的利益。 3.亚洲国家 日本在保险业电子商务的发展中较为领先的。1999年7月，日本出现了首家完全通