金融学第三章信用和利率.pptVIP

第三章 信用和利率 第一节 信用 第二节 利息和利息率 第一节 信用 一、信用的含义 二、信用的产生和发展 三、现代信用形式 一、信用的含义 （一）广义的信用可以从两方面理解： 道德范畴中的信用主要指诚信，即通过履行自己诺言而取得他人的信任。 经济范畴中的信用是指经济上的一种借贷行为，是以还本付息为条件的价值单方面的让渡。 这两个范畴的信用联系非常密切，诚信是借贷活动的基础。 （二）信用的基本特征 1、偿还性和支付利息是它的基本特征 2、信用是以偿还为条件的价值单方面 让渡，它不同于商品买卖。 二、信用的产生和发展 （一）信用的产生 信用产生的基本前提条件是私有制和剩余产品。 信用产生同商品、货币，特别货币的支付手段职能有密切的关系。 （二）信用的发展 1、从借贷的客体形态发展看 实物借贷：以实物为标准进行的借贷活动，即贷者把一定的实物贷给借者，借者到期以实物形式归还本金，并以实物形式支付利息。 ☆实物借贷的存在背景:商品货币关系不普及,自然经济占主导地位的社会。 ☆实物借贷的局限性:借贷对象的供求需要巧合;偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾。 —货币借贷：以货币为标的进行的借贷活动，即贷者把一定数额的货币贷给借者，借者到期用货币归还本金，并用货币支付利息。 ☆货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式. ☆货币借贷克服了实物借贷的局限性,使借贷更为便利和灵活. ☆货币借贷的出现使货币与信用从两个完全独立的经济范畴,走向相互结合并日益紧密融合为金融范畴.从此以后货币与信用的发展互为条件,相互促进。 2、从生产方式的发展与信用的联系角度看 高利贷信用 高利贷信用是指以取得高额利息为特征的一种信贷活动。 是最原始的信用形态。它产生于原始社会末期。高利贷在奴隶社会和封建社会中是占主导地位的基本信用形式。 特点：利率高；非生产性；保守性。 ——资本主义信用 资本主义信用表现为借贷资本的运动 借贷资本的产生：资金的短缺、盈余；以信用来联系。 借贷资本的特点：是所有权资本；有特殊的运动形式。 ———社会主义信用 三、现代信用形式 商业信用 商业信用的定义、特点 商业信用的局限性、作用 信 银行信用 银行信用的定义及特点 用 银行信用与商业信用关系 的 形 政府信用 政府信用的定义 式 政府信用的形式 政府信用的作用 消费信用 消费信用的定义 消费信用的类型、作用等 国际信用 国际信用的定义 国际信用的形式 （一）商业信用 1、定义 企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式。 其典型形式是赊销。商业信用活动包含了商品买卖行为和借贷行为，买卖活动是基础。 2、商业信用的特点 商业信用所贷出的资本是处于产业资本 循环过程中最后一阶段的商品资本； 商业信用的债权人和债务人都是企业； 商业信用的供求在产业周期各个阶段与产业 资本状态相一致。 3、商业信用局限性 商业信用的规模和数量有一定的限制； 商业信用有严格的方向性； 信用能力有局限性。 4、商业信用的作用 有利于润滑生产和流通; 加速了商品价值的实现过程和资本周转; 商业信用的作用受自身在规模、方向和 期限上局限性的影响。 （二）银行信用 1、定义 银行或金融机构以货币形态提供的信用。与商业信用不同，银行信用属于间接信用。在银行信用中，银行充当了信用媒介。 2、特点 ——资金来源于社会各部门的暂时闲置货币，可以达到巨额的规模。 ——是以货币形态提供的信用，它既独立于商品买卖活动，又有广泛的授信对象。 ——提供的存贷款方式具有相对灵活性，期限可长可短，数额可大可小，可以满足存贷款人各种不同的需求。 —— 借贷方主要是