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　合规风险与日常业务监控 主要内容 一、业务合规要求 二、营业部管理工作要求 三、日常监控要求 一、业务合规要求 二、营业部管理工作要求 三、日常监控要求 　　　谢谢! 即将到期合约监控 注意要点 客户需要偿还的金额为当日“总负债”字段列示金额（包含融资资金、融资利息、费用负债及利息等） 还款应通过“卖券还款”指令或现金“直接还款”，不可通过“担保品卖出”指令 如到期截止日休市的，客户需在之前的交易日偿还 与客户沟通方式应以电话形式。 盯盘预警 盯盘预警 监控说明 风险监控岗将需要重点关注的账户加入临时监控，启动实时监控 对于维持担保比例低于170%的账户，提示客户关注潜在的追保及强平风险，并由理财服务人员进行账户分析，提供投资建议。 对于进入一级预警（低于150%）的客户，落实对客户的预警通知，填写《营业部融资融券客户风险预警通知单》于当日16:00前传真至融资融券部。 对于进入二级预警（低于130%）的客户，需根据融资融券部要求落实对客户的追保通知，并做好相应留痕。 盯盘预警 风险预警通知单 融资本质是将原来的非正式的融资买入股票制度化和正规化 融券是将国债回购等交易方式向其他证券延伸 Company Logo Company Logo 2011年6月 （一）融资融券业务相关法规 共计13项法规，详见中国证券业协会编制的 《融资融券业务知识手册》（2010年2月版） 《证券公司融资融券业务试点管理办法》 《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》 沪深交易所融资融券交易试点实施细则及试点会员业务指南 融资融券试点登记结算业务实施细则 融资融券合同及交易风险揭示书必备条款 《关于开展证券公司融资融券业务试点工作的指导意见》 《证券公司风险控制指标管理办法》等 （二）其他要求 1、试点期间客户适当性管理 准入标准：开户时间不少于18个月，证券资产不低于50万元 授信额度：额度上限不超过个人1/2金融资产或1/4全部资产 保证金比例：融资业务初始保证金比例按不低于60%的原则 融券业务保证金比例可适当高于融资业务 （三）其他要求 2、限售股 不可提交作为担保 可提交作为担保，但受一个月合计不超过1%限制 机构客户 不可提交作为担保，也不可融券卖出该股 不可提交作为担保， 也不可融券卖出该股 个人客户 不可作为融券券源 可作为融券券源，但受一个月合计不超过1%限制 试点券商 未解禁部分 解禁部分 持股主体 （三）其他要求 3、董监高等 董监高：不可在信用账户内买卖所在上市公司股票，也不得提交作为担保 上市试点券商：申请融资融券客户不得持有券商股票，也不得交易该股 总体要求 通过客户征信、开户审核、董监高及限售股东调查等，严把投资者资格准入关，确保业务开发的合规性 通过对重点客户、合约即将到期客户和维持担保比例较低客户的实时监控等，及时掌握客户账户风险程度。 通过对风险账户进行事前沟通、客户回访、信息提示等，提升客户理财服务满意度，事前化解风险。 事前审核 事中监控 岗位职责落实 事后沟通 事前审核--征信 知识测评 事前审核--征信 征信调查 事前审核--开户 合同讲解与签署 安排专人根据《合同讲解工作底稿》要求进行合同讲解与风险揭示 确认客户已知晓并理解后，双方在工作底稿上签字认可 工作底稿须与合同一起保存备查,有条件的要对讲解工作影像留痕 内容填写与签名必须规范，用印由总部统一管理 事前审核--开户 账户开立与交易限制 要求客户主动申报限售股及董监高情况，并填写相应申请表 按照融资融券部反馈的沪深交易所信息，通知客户补报 对持有限售股或董监高客户，进行信用账户交易限制 事前审核--授信 信用额度确定原则 原则：在合格的前提下，根据客户资信水平和投资能力确定信用额度 单一客户信用额度= Min（单一客户最高额度上限， 客户申请额度， 额度系数×客户普通资产账户的金额，50%×客户提交金融资产证明的金额或25%×客户提交的全部资产证明的金额） 其中：单一客户最高额度上限=公司净资本×2.5% 额度系数根据客户信用评分确定 事前审核--授信 客户征信 合格客户池评分 10% 客户风险偏好 20% 股票交易习性 20% 账户盈利水平 20% 客户活跃度 20% 资产规模 10% 开户交易时间 权重 评分项目 客户征信 个人客户信用评级评分 客户综合信用评分=合格客户池评分*50%+客户信用评级评分*50% 15% 诚信记录 30% 财产情况 30% 收入情况 25% 基本情况 权重 评分项目 事中监控—日常监控 监控对象 重点账户：融资融券余额或信用账户交易金额在营业部占比较大的客户； 风险类账户：客户维