第五章金融监管体系概念.pptVIP

第五章金融监管体系 金融监管的必要性及监管原则 金融监管理论 金融监管的内容 巴塞尔协议 金融监管背景 20世纪30年代的金融危机催生了金融监管。 20世纪30年代的经济大萧条引起严重的金融危机，使各国商业银行大量倒闭、经济生活动荡不安，给国民经济造成了巨大损失。 这使各国中央银行认识到：商业银行不同于一般的经济实体，具有极其广泛深刻的渗透性和扩散性功能，它的经营活动对国民经济影响极大，中央银行要实现经济增长、稳定物价等货币政策目标，就必须将商业银行的活动置于中央银行的监督管理之下。 金融监管原则 金融监管是指一国政府为实现宏观经济目标，依据法律、条例对全国各商业银行及其他金融机构的金融活动进行决策、计划、协调、监督的约束过程。 1.依法管理原则 世界各国中央银行金融监管体制虽不尽相同，但在依法监管这一点却是相同的。依法监管体现在：一是所有金融机构都必须接受金融监管当局的监管，不能有例外；二是金融监管必须依法进行，以确保金融监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，以达到监管的有效性。（权力约束机制） 金融监管当局在依法获得金融监管职权之后，便拥有了对金融市场秩序、金融机构行为以及金融机构的偿付能力进行管理和监督的“垄断”权力。如果这种垄断性权力失去控制或者无法履行，那么金融监管官员和金融机构的人员就有进行金融腐败的条件和机会。 2.适度竞争原则适度竞争原则要求金融监管当局努力创造适度的竞争环境，形成和保持适度竞争的格局，避免造成金融高度垄断；同时要防止出现过度竞争、破坏性竞争从而危及金融业的安全和稳定。  金融监管原则 3.自我约束和外部强制相结合原则 自我约束即自律原则应与金融监管当局的外部监管相结合 一个内控制度健全、具有良好激励与约束机制的金融机构，发生案件的概率必然是低的。如果存在机构自身层面上的监督和激励等治理结构的缺陷所导致的预算软约束，那么就必然会产生金融腐败行为。 2009年2月19日，审计署透露，2008年，审计署在审计金融机构过程中，揭露和查处重大违法违规和经济犯罪线索20件，涉案金额60亿左右。 4.安全稳健与经济效率相结合原则 安全稳健虽然是监管的重要内容，但并不是金融业存在与发展的最终目的，也不是金融监管的最终目的。金融业发展和金融监管的最终目的是促进社会经济持续稳定的发展。要达到这一目标，金融业必须具有较好的经济效益。因此效益原则具有重要意义。 金融监管理论 一、社会利益论 1.监管的必要性： 社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先是要维护社会公众的利益。而（1）社会公众利益的高度分散化和市场缺陷的存在，决定了只能由国家授权的机构来进行金融监管。 历史经验表明，（2）单个金融机构的行为往往存在着一定的“负外部性”。 例如，在其他条件不变的情况下，一家银行可以通过其资产负债的扩大，资产对资本比例的扩大，来增加其盈利能力，这当然会使风险增大。但由于全部的风险成本并不是完全由该银行来承担，而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担，这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高盈利水平。如果不对其实施监管和必要的限制，社会公众的利益就有很大可能受到损害。 因此，（3）有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入金融经济生活，通过管制来纠正或消除市场缺陷，以达到提高社会资源配置效率的目的。 金融监管理论 二、金融风险论 金融风险的特征，决定了必须实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 1.银行业是一个高负债行业。 因其负债经营，90%的资金来自居民储蓄和企业存款。 金融风险主要表现为：信用风险、利率风险、汇率风险、国家风险、操作风险、市场风险 2.银行业具有发生支付危机的链锁反应，决定了金融风险具有极大的社会扩散性。 如银行挤兑，银行挤兑是存款人集中大量提取存款的行为，这一种突发性、集中性、灾难性的危机。当单个银行倒闭时，如果对整个金融系统不具有传染性，也没有必要花大力气对银行实施监管。 但不幸的是，经济学家告诉我们，银行危机具有很强的传染性。 3.金融体系的风险，直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。 金融机构与国民经济各个部门有着极为密切的联系。因此，为了规避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金融机构稳健经营，维护金融业的稳定，各国政府都很重视金融监管。 英国诺森罗克银行的“挤兑”风险 2007年年9月成为英国一个多世纪以来首个遭挤兑的银行 9月15日，在英国伦敦，储户在诺森罗克银行的一家营业所外排队等待取款。当日，英国第五大抵押贷款银行――诺森罗克银行各营业所连续第二天出现大批储户挤兑现象。据当地媒体报道，英国政府14日准许英国中央银行――英格兰银行对出现短期融资困难的诺森罗克银