工伤保险与商业保险区别.ppt

国家政策对商业保险的机遇 2011年5月12日 内容 一、《劳动者权益保护法》 二、《工伤保险条例》 有此来看，我们身边有这么多机会 钞票就在我们身边，抓紧时间行动起来 * 《劳动者权益保护法》 《劳动者权益保护法》规定：企业职工发生工伤事故（职业病），不论用人单位主观上是否有过错，都应承担相应的法律（赔偿）责任。伤亡补偿等责任是法定责任，不能由劳动关系双方以约定形式予以解除。 我们的机会 企业的决策人不得不关注员工的安全保障和企业风险的转嫁； 企业决策人面临的舆论压力； 百姓的法律意识和维权意识越来越高； 欧美有97%的大中型企业和76%的小企业投保福利保障计划，国外的今天就是我们的明天。 《工伤保险条例》规定： 第二条：中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织的职工和个体工商户的雇工，均有依照本条例规定享受工伤保险待遇的权利。 第六十二条：依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。 《工伤保险条例》 《工伤保险条例》规定：被保险人由于下列情况之一负伤、致残、死亡的，应认定为工伤。 1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； 2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的； 3、工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； 4、患职业病的； 5、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； 6、在上下班途中， 受到机动车事故伤害的； 7、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。 《工伤保险条例》 参保企业 劳动行政部门 工伤职工 劳动鉴定委员会 工伤保险经办机构（工伤保险基金） ①劳动就业 ⑨工伤待遇 ②缴纳工伤保险费，参加工伤社会保险统筹 ③工伤认定申请 ④工伤认定结果 ⑤劳动能力鉴定申请 ⑥劳动能力鉴定结果 ⑦提交待遇申请 ⑧根据鉴定结果给与工伤保险待遇 理赔流程 24小时内向劳动和社会保障行政部门报告 30日内向劳动和社会保障行政部门提出工伤认定申请 在停工留薪期满后15日内向劳动能力鉴定委员会提出劳动能力鉴定申请 提交相关材料 工伤认定程序 工伤保险的缺陷 工伤保险的保障范围不包括“党政机关”，这些单位只能通过投保商业保险以提高职工保障，减轻财务风险。 保障群体不全 为避免企业安全生产资质降级，大部分企业会采用内部报销制度， 但会缺乏统一的标准，容易造成员工有不公平的想法，而且带来额 外财务支出。工伤保险成为虚设。 影响单位资质 1、网点不全，理赔时效慢，而且还需要多次上门理赔。 2、需要在24小时以内报案并经过鉴定被认定为工伤事故。 3、处理一个案件，导致需要占用专门经办人员，且工作量大。 理赔流程复杂 不同职级、不同收入的员工保障水平均按照社会平均工资进行计算，不能充分体现员工的生命价值。 保障水平单一 1、不能提供24小时无论何时何地的保障。 2、不含非职业病疾病死亡。 保障范围有限 工伤保险与商业意外保险的关系 补充 竞争 已参加社保的企业 未参加社保的企业 误区：社保与商保的关系“不是你死，就是我亡”。 1、对工伤保险的补充： 非工作期间的保险责任范围扩展 身故伤残保障额度的追加补充，以体现员工的生命价值。社会对工伤事故的赔付标准期望高于工伤保险； 工伤生活护理费的多少由伤残等级决定，这一局限性给意外伤害住院给付的销售创造机会，它解决所有工伤住院中的部分生活护理费问题； 疾病身故责任填补基本保障计划中的空白——一年定期寿的卖点； 重大疾病可以作为疾病类保障的有效补充，与职业性疾病责任的结合可以作为新的卖点； 工伤保险没有涵盖的人群——有针对性的商业保险险种的卖点。 2、与工伤保险的竞争优势； 3、所有与员工形成劳务关系的雇主都要承担工伤意外赔偿责任，不可逃避，必须积极应对。 我们的机会 *