第四章 个人住房贷款-贷后管理的合同变更.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第四章 个人住房贷款 知识点：贷后管理的合同变更 ● 定义： 包括合同主体变更、借款期限调整、分期还款额的调整、还款方式变更、担 保变更 ● 详细描述： （1）基本规定： ①合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同 意，并签订相应变更协议 ②合同变更事宜应由合同当事人（包括借款人、担保人等）亲自持本人 身份证件办理或委托代理人代办。 （2） 合同主体变更，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，向贷 款银行提出书面申请，经办人应对变更后的借款人主体资格、资信情况进行 调查，经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行重新签订有关合同文本。 （3）借款期限调整： ①a.延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限 ，借款合同到期日则相应延长，原借款期限与延长期限之和不得超过有关期 限规定的要求 b.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起 ，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利 率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行。 ②a.缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限 ，借款合同到期日则相应提前。对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后 ，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零。对到 期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。 b..缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之 日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法 定利率调整，从缩短之日起，贷款利率将按照合同约定的利率方式执行或按 国家有关规定执行。 （4）分期还款额的调整： ①借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期 还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷 款期限重新计算分期还款额 ②借款人提前部分还款后，如需要调整贷款期限并相应调整分期还款额 的，经办人应要求借款人按调整贷款期限提出申请，并按借款期限调整的规 定办理。 （5）还款方式变更： ①向银行提交还款方式变更申请书 ②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 ③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。 （6） 担保变更：对经审批同意变更担保的，贷款银行应与借款人、担 保人签订变更担保协议或重新签订担保合同。 例题： 1.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应（）。 A.及时向部门负责人汇报 B.停止发放贷款 C.制定相应的处理方案 D.及时报告信贷风险管理部门 E.及时报告上级业务主管部门 正确答案：A,C 解析：贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应及时向部门 负责人汇报、制定相应的处理方案 2.合同履行的抗辩权有（） A.一方履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.不安抗辩权 E.强制履行抗辩权 正确答案：B,C,D 解析：合同履行的抗辩权有同时履行抗辩权、先履行抗辩权、不安抗辩权。 3.下列关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。 A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行 约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 B.债权人与债务人协议变更合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同 意 C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 正确答案：B 解析：保证期间债权债务转让在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权 转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担