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典型案例学习材料 附件： 典型案例学习材料 目录 一、对私业务………………………………………………………………………………………1 二、对公业务………………………………………………………………………………………7 三、其他业务………………………………………………………………………………………17 对私业务 一、 网点员工违规代客购汇 事件描述：某支行派驻业务经理执行日常业务检查时发现，一名员工与其直系亲属十多个账户存在资金往来。经进一步调查发现，该名员工通过自己的账户代客户理财，包括购买黄金、基金、股票、外汇宝等；通过自己的网银账户为多个客户进行网上汇款，以帮助客户降低汇款费；为满足客户换汇需要，更利用自己和亲戚的购汇额度帮客户换汇。 存在问题：一是员工通过自己账户代客户理财，违反双十禁规定，为客户节省汇款手续费，贪图便利通过自己的网银账户为客户办理汇款，容易诱发挪用客户资金的风险，也不利于我行中间业务收益。二是利用自己或亲属的购汇指标，帮助客户购买外汇，明显违反相关外汇管理规定。三是柜台人员办理该名员工违规换汇业务，说明柜台人员风险意识不足、合规意识淡薄，罔顾我行规章制度和风险控制措施，不主动揭露违规行为，未能及时阻止风险隐患的演化发展。 改进要求：一是派驻业务经理应切实提高自身依法合规意识，同时发挥内控风险官作用带领队伍，带头执行我行规章制度和风险控制措施，坚决制止各种违规代客理财等行为，依法合规服务客户，在网点形成良好的合规氛围。二是派驻业务经理应关注网点人员行为和思想动态异常情况，发现网点各类案件或重大风险隐患，须立即口头报告，如涉及保密问题的，须采取保密方式向上级运营部门、监保等部门报告，并视情况不向网点负责人报告。三是增强员工的监督意识。加强对员工的教育和宣传工作，让员工了解，监督是相互的，自己同样负有对网点负责人和派驻业务经理进行监督的责任和义务，鼓励员工敢于举报和揭示不良现象、违规事件，及时消除风险隐患。 二、 未落实大额划转交易核实制度 事件描述：某支行经办柜员在处理个人客户代办取款100万业务时，未查询账户资料及询问客户情况，就在传票写上“已大额核实”字样，交给派驻业务经理进行盖章，然后直接录入资料，提交集中授权中心核准通过。 存在问题：派驻业务经理对大额代办业务未严格把关，未执行客户核实制度，没有就该笔业务办理的类型、代办人的姓名、需要支取的币种和金额等与账户人进行电话确认。 改进要求：大额现金及转账业务已纳入派驻业务经理的“交易监控”职责，由其按规定的权限和要求进行系统核准或审批职责。因此，派驻业务经理应严格 执行《中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法（2012年版）》有关规定对账户人进行大额交易业务核实，切实执行对大额及高风险业务的监控审批。 三、 业务差错违规处理 事件描述：某网点发生一起客户投诉事件，客户在6月12日到该网点办理一笔人民币2000元的存款业务，客户离开网点后，柜员发现该笔存款业务金额误输为20000元，事后联系客户回到网点进行签名确认，导致客户对我行未经过其同意而对其账户进行处理的方式表示不满，后经该行派驻业务经理及柜员耐心解释及道歉，客户最终接受解释并在冲正传票上签名确认。 存在问题：一是柜员操作违反我行错账处理原则，未按规定“先冻结错账部分金额后联系客户确认再进行错款冲正处理”。二是易引起客户不满和投诉、造成我行声誉受损；形成我行资金损失风险。 改进要求：一是对于我行原因造成的错账（完全银行责任的），应：客户在柜台办理的业务，如当场（客户未离开）发现差错，由我行主动冲正，并请客户在相关凭证上签字确认；若非当场（客户已离开）发现错账，柜员应并联系账户人或代理人到差错网点办理冲正手续。 二是派驻业务经理应及时向委派机构报告：网点人员发生违规情况、业务差错等，派驻业务经理应通过业务经理管理系统或邮件方式进行；网点发生重大事项、内外审问题时，派驻业务经理须立即口头报告，同时应通过业务经理管理系统或邮件方式报告，并随时续报；报告对象均为上级行运营及相关条线管理部门，省行运营控制部、派驻机构负责人；报告时限要求应在发生时立即报告。 四、 外币现金兑换超限额 事件描述：某客户办理现金兑换业务，经办先在核心系统使用“1045”转账交易为客户办理兑换，事后再在个人结售汇管理系统录入该客户兑换信息，未对客户兑换限额进行监控。 存在问题：该客户未能按外汇局的相关外汇管理规定超过当年兑换限额，容易产生我行外审风险，受到监管部门的处罚。 改进要求：派驻业务经理应组织网点人员认真学习外币兑换业务的操作规程，提高前台经办、核准人员的合规操作意识，尤其要督促复核人员严格把关，提升对制度的执行力。 五、 违规处理长短款差错 事件描述：某柜员将一客户的借记卡取款6,