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平安入职背景调查 篇一：请看这些行业的真实现状 请看这些行业的真实现状 银行业的好日子到头了 银行业的好日子可能真的到头了。不仅是利润增速下滑、资产质量恶化，且金融脱媒的趋势，更加剧了银行运营压力。三季度，上市银行存款大幅流失，其中交行的存款流失率最高，达5.93%。 这些悲观的数据也给上市银行的股价带来压力。Wind的最新数据显示，在16家上市银行中，13家银行的股价低于净资产。其中，交行估值以0.758倍的市净率指标垫底。交行存款流失比例三季度达5.93% 随着金融脱媒愈演愈烈，三季度，上市银行存款大幅流失。 Wind数据显示，截至9月末，16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿元，较今年中报的77.13万亿元，减少了 1.51万亿元，降幅达1.97%。其中，有13家银行存款减少。在存款流失的上市银行中，交行的存款流失比例惊人，三季度高达 5.93%。 如果单纯以流失数额论，三季度，工行流失存款3883.68亿元存款居首，其次是交行流失存款2593.74亿元，再次是中信银行流失存款 1774.88亿元。但是，考虑到各行的资金规模，存款流失比例最高的则为交行，三季度流失存款5.93%，工行的存款流失仅2.47%。 对此，光大证券的研报表示，交行存款薄弱长期制约业务增长，并影响股价表现，仍待后期改善。“三季度存款下降大部分由公司定期存款导致，显示出交行在业 内存款竞争中有所弱势，也有可能是二季度末冲时点所致。资产端，信贷和同业存放稳步增长，但买入返售和拆出资金有所收缩。因此，存款降而贷款增，导致贷存 比继续上行，9月末已达73.92%（6月末、上年末分别为72.37%、73.40%），逼近监管红线，且有可能制约信贷增长。” 该研报称。 平安证券银行业研究员励雅敏认为，存款流失主要是因 为9月出台的存款偏离度管理办法对超过3%以上的偏离度惩罚过于严厉，导致银行在季末冲存款时点的冲动大大降低，“同时叠加非标资产增速放缓导致派生存款减少的影响，基础存款增速同比明显放缓”。 此外，互联网金融的冲击也不容忽视，多家银行在三季报中均提到了应对互联网金融挑战的措施。如平安银行推出“橙子银行”，并认为“既是本行顺应互联网趋 势发展与客户金融需求和消费习惯变化的前瞻布局，也是应对各种互联网金融挑战的创新之举”。而交行则表示“积极应对互联网金融带来的存款流失、客户分流等 挑战”“着力吸引客户，大力拓展储蓄存款”。 贷存比压力整体大增 招行贴近75%红线 金融脱媒、存款流失，这些现象加剧了上市银行的贷存比压力，多家银行已游走在监管红线边缘。在16家上市银行中，仅中国银行1家的贷存比指标在三季度有所改善。 整体而言，股份制银行的贷存比普遍较高。Wind的数据显示，贷存比前10高的银行分别是，招行、交行、中信银行、北京银行、光大银行、浦发银行、民生 银行、建行、中行和华夏银行，分别为74.89%、73.92%、73.86%、73.76%、73.61%、73.34%、73.03%、 72.02%%、71.65%和70.24%，招行、交行等已逼近75%的监管红线。与今年中期相比，贷存比指标上升最快的3家银行是招行、北京银行和中 信银行，分别上涨了 8.66个百分点、7.14个百分点和5.19个百分点。 在这种情况下，取消和调整贷存比的呼声又起。交行首席经济学家连平表示，存款增速已明显跟不上贷款增速。贷存比考核越来越难以符合以市场化为导向配置资 源的原则，逐步取消是大势所趋。在存款偏离度考核下，银行仍难改变追逐存款的行为。在这一监管政策下，银行存款吸收难度增加，不排除阶段性存款增速进一步 放缓、负债成本难以有效下降，从而限制信贷投放能力的可能性。 除了逐步取消贷存比，兴业银行首席经济学家鲁政委则建议监管层应同时从几个方面予以转变：一是提高资产流动性，即促进信贷资产证券化；二是提高负债方的 稳定性，推进同业存单的发展，开拓直接面向企业和个人的大额存单；三是打破刚性兑付。目前理财市场上有着强烈的刚性兑付预期，且其收益率是存款利率的十几 倍甚至几十倍，导致存款安全性的特征未能彰显。 净息差触底反弹 12家上市银行回升 虽然在监管看来，年初以来，企业融资成本在下降，但这一观点在上市银行的三季报中并未得到支持。 Wind的数据显示，16家上市银行中12家的净息差较年初回升。其中，光大银行、浦发银行、兴业银行、南京银行、平安银行、农行、民生银行、建行、华 夏银行、北京银行、工 行和中行，分别回升了0.5841、0.5837、0.3312、0.2600、0.2200、0.1200、0.1200、 0.0600、0.0377、0.0372、0.0324和0.0200个百分点。 瑞银证券分析师甘宗卫表示，根据三季报披露，三季度行