我国支付清算体系遭遇的风险汇总.pptx

我国支付清算体系遭遇的风险 2014级金融（一）班 20140302161 张树博 支付清算体系 支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排。 支付清算体系的内容主要包括：清算机构；支付结算制度；支付系统；银行间清算制度与操作。 支付清算体系的主要功能：组织票据交换清算；办理异地跨行清算；为私营清算机构提供差额清算服务；提供证券和金融衍生工具交易清算服务；提供跨国支付服务。 中央银行在支付体系中的作用 通过联邦储备账户提供同业银行清算服务 为私营清算组织提供差额清算服务 如果收款方和付款方在不同的商业银行拥有账户，由于所有的商业银行都在一个中央银行设有账户，资金转移者可以直接通过中央账户进行，这将大大提高支付系统效率。发生全国性的金融危机时，整个金融体系将面临流动性严重不足的压力，这时，中央银行便充当稳定整个金融体系的最后贷款人角色。 为利用在联储设立的账户进行差额头寸的清算，私营清算组织首先将在一个营业日中各清算参加者的净债务或净债权头寸加以计算，然后将各参加者的头寸情况提交联储，由联储借记或贷记各参加者在联储的账户来完成资金的清算。或者，清算组织也可以在联储建立一个专门账户，在一个营业日结束后，该清算组织通知各产生净债务头寸的参加者通过联邦电子资金划拨体系将资金转入该专门账户，在所有净债务头寸收清后，由清算组织将账户资金转移到产生净债权头寸的参加者的账户上。 中国的支付清算体系 票据交换系统 全国电子联行系统 电子资金汇兑系统 银行卡支付系统 中国现代化支付系统 支付清算过程中产生的支付系统风险 运行管理机制有待进一步提高    人员技术力量有待进一步增强 支付风险意识有待进一步加强 支付风险内控机制有待进一步强化   （一）运行管理机制有待进一步提高        （二）人员技术力量有待进一步增强     现代化支付系统运行以来，管理部门虽然针对其业务处理特点及时制定了一些业务操作规程和系统维护办法，但对参与支付系统的各参与者缺乏相应的业务指导和制度执行情况的督促和检查,使得支付系统的运行管理存在漏洞。因缺乏畅通的沟通渠道，就不能在系统运行发生问题时做出快速反应，有效启动应急方案，及时处理突发情况，很可能会导致严重后果。      现代化支付系统连接各银行机构和相关业务系统，支撑各种支付工具的应用，支持范围广，处理的业务种类多，是一个庞大而复杂的系统。但是就目前体制及其它因素的影响，人员配置方面不如人意，人员不够稳定，技术力量严重缺乏，极易造成支付系统运行风险。     （三）支付风险意识有待进一步加强 （四）支付风险内控机制有待进一步强化 现代化支付系统运行后，部分一线人员工作主动性差，仅满足于做好录入复核等基础工作对工作中出现的新问题缺少敏感性。另外，有些基层经办人员缺乏工作认同感、荣誉感，认为工作风险责任大，又 相对单调、枯燥，个人发展机会较少，工作中麻痹大意思想有所显现，对出现的风险隐患熟视无睹，就很容易埋下风险隐患。 一是有章不循，这是形成案件和重大事故的主要原因。一些单位人员配备不齐、规章制度形同虚设，特别是一些基层网点常因人手配备不 足，使业务相互制约机制不落实而出现真空和漏洞， 给犯罪分子带来可乘之机。二是监督检查不到位。上级对下级、主管对操作人员的定期、不定期的突击检查制度未保持有效的连续性，影响了监督检查效果。事后监督部门仍以会计凭证和资料监督为主，只能确保所监督的会计业务处理的正确性，而无法确认业务的真实意图表达，无法实时发现犯罪分子相互勾结、使用真票据作案的情况。三是没有完善的风险评价机制。对风险管理需要一整套统一完备的风险识别、评估和信息反馈体系，来确保风险管理工作常抓不懈。 支付清算系统风险防范的主要措施 健全支付清算法律、法规和规章制度体系 营造安全和高效并重的支付清算体系监督环境 坚持以人为本，加强支付清算队伍建设    加强支付清算系统风险防线的基础建设 丰富支付清算系统监督管理手段   （一）健全支付清算法律、法规和规章制度体系     随着科学技术进步、电子商务的日益增多、支付服务的逐步细化以及金融市场发展，人民银行要紧扣支付清算电子化发展需要，结合基层银行业务实际，进 一步加强相关法规和规章建设。对已不适应业务发展需要的规章制度该废止的及时废止，对过渡时期地方性重要的业务如同城票据清算更要加强管理，制定统一的管理制度。要及时启动《票据法》的修订工作；完善网上支付等电子支付业务规则以及《支付清算组织管理办法等相关配套规则的制定工作。以法律法规的完备性来防范和化解支付风险。 （二）营造安全和高效并重的支付清算体系监督环境     支付清算工作的重心应坚持服务与管理并重， 强化责任意识、风险意识，营造“安全和高效”并重的