中国保险市场结构与政府监管的动态均衡研究.pdfVIP

袁成: 中国保险市场结构与政府监管的动态均衡研究 中阁保险市场结构与 政局监管的动态均衡研究 袁成 (南京大学金融与保险学系，南京 210093) 摘 要:中国保险市场发展 30 年间，保险市场结构经历了从完全垄断到寡头垄断再向垄断竞争的变迁，政府监管政策也 随之不断调整。在这三个阶段中，保险市场结构与政府监管政策在相互匹配上总是一个均衡-非均衡F 均衡不断循环的 过程，其错配的根源主要有政府监管政策供给存在偏好以及中国保监会定位模糊等。因此，要在新形势下两者实现新的均 衡，需在监管目标、主体和内容方面进行适当调整。 关键词: 保险监管;寡头垄断;垄断竞争 中圈分类号:阳42 文献标识码:A 文章编号:1刷-912X(却10)01- 0098 - 05 对企业间的垄断与竞争关系和政府与企业间 场经济转变的历史大背景下，改变这种独家垄断的 的监管与被监管关系的探讨是产业组织理论的两大 局面是必然的。 1988 年 3 月，平安保险公司在深圳 主要内容，保险业也不例外。保险市场结构即保险 市成立。 1991 年4 月，交通银行在其保险部的基础 公司间垄断与竞争的关系决定了保险公司的市场行 上组建中国太平洋保险公司。这两家保险公司的成 为，进而影响保险市场的运行绩效，而政府对保险公 立彻底打破了中国人民保险公司多年独家垄断经营 司的监管则是缓解垄断对保险市场运行造成的弊 的历史，标志着中国保险市场结构向寡头垄断的过 端，以实现资源的优化配置。保险市场结构是动态 捷。另外，1988 - 1994 年间，中国人民银行先后批准 性的，而政府监管属于强制性制度供给，存在滞后 在四川、长沙、厦门、沈阳、大连等 17 个地方设立地 性，因此两者在相互匹配上总是一个均衡-非均衡 方性专业人寿保险公司。 1992 年友邦保险上海分 F 均衡的交替往复、不断循环的过程。 公司成立，又拉开了我国保险市场对外开放的序幕。 因此，随着保险市场主体的增多，保险服务领域的拓 -、中国保险市场动态均衡的发展过程分析 展，乱办保险和违规经营之风盛行。具体表现为:有 些地方政府和部门不经中国人民银行批准就擅自成 中国保险市场发展30 年间，保险市场结构经历 立保险公司，在各自的辖区或系统内开展保险业务; 了从完全垄断到寡头垄断再向垄断竞争的变迁，政 由于缺乏保险经营技术和经验，各家保险公司在业 府监管政策也随之不断调整。本文将这个动态均衡 务经营中随意更改保险条款和保险费率，不提或少 的过程分为三个阶段进行分析，并深人剖析错配根 提准备金，理赔时由企业自行定损，报多少赔多少， 源，对新形势下两者实现新均衡给出路径选择。 经常造成入不敷出的局面等，此类现象严重扰乱了 1.由完全垄断向寡头垄断的过渡时期(1980 - 保险市场经营秩序。 1994 年)0 1980 年中国人民保险公司复业后，确立了 国有产权高度垄断的市场结构使得政府在保险 其在保险业中的独家垄