第二章 信用.pptVIP

* 金 融 学 金融系 第二章 信用 第一节 信用及其与货币的联系 1、什么是信用 在中国的传统文字中，如果是讲道德规范、行为规范，是“诚信”之意；如果讲的是经济范畴，与之相当的是“借贷”、是“债”，等等。 贷者之所以贷出，是因为可以取得利息；借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。 2、信用也是古老的经济范畴 经济生活中离不开“借贷”活动。 3、信用产生的原因 私有财产的出现应是借贷关系存在的前提条件，经济活动的不稳定性是借贷关系的必然原因。当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 金 融 学 金融系 第二章 信用 第一节 信用及其与货币的联系 4、信用在现代经济中的作用 （1）促进资金再分配，提高资金使用效率。 （2）加速资金周转，节约流通费用。 （3）加快资本集中，推动经济增长。 （4）调节经济结构。 金 融 学 金融系 第二章 信用 第二节 高利贷 典型的例子是杨白劳与黄世仁 1、高利贷的特点 是否显著超出现代信用关系中的利率水平，是界定高利贷的唯一标准 2、对高利贷的态度 西方历史上的主流：道德上视之为罪恶；政策上的取缔。 中国历史上的主流：谴责贷者；救助借者；但却没有从根本上反对借贷。 3、我国的民间借贷 当前的民间借贷是否是高利贷？ 当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时，民间借贷的存在不可避免；蔑视、谴责，否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。 金 融 学 金融系 第二章 信用 第三节 信用活动的基础 1、 信用经济 现代经济可以称之为“信用经济”。理由是债权债务关系无所不在，相互交织，形成网络，覆盖着整个经济生活。 2、盈余赤字，债权与债务 收大于支——盈余；收不抵支——赤字。 任一经济行为主体的货币收支赤字，都同时意味着对应经济行为主体的资产。 3、信用关系中的金融机构 作为一个机构单位，它们有自身的经营收支，或盈余、或赤字。但作为金融媒介，它们还有资金聚集和运用的债权债务对比；这是调剂资金功能的反映。 金 融 学 金融系 第二章 信用 第三节 信用活动的基础 4、资金流量分析 （1）从货币收支的盈余或赤字的角度建立分部门的数量模型，并据以进行统计分析。 （2）模型依据的恒等式： Y = C + I + X－M 金 融 学 金融系 第二章 信用 第三节 信用活动的基础 （3）资金流量模型： 金 融 学 金融系 第二章 信用 第四节 信用的内容与形式 1、信用是借贷资本的运动形态 (1) 借贷资本，是指处于借贷关系中的货币资本。 (2) 接待资本首先是资本；但与用于生产、流通、服务的实际资本有别：他并不参与实体资本的运作过程，但有收入——“利息”。好像货币与生俱来有一种自我增殖的天然属性，就如同树能自己结出果实一样。 (3) 在《金融学》的领域中，对借贷资本的分析，是从运行机制的角度考察借贷资本与实际资本这两者之间的相互作用。 2、商业信用 (1) 典型的商业信用，是作为卖主的企业以赊销方式（延期付款）对作为买主的企业所提供的信用。 (2) 在商业信用中包括两个同时发生的经济行为：买卖和借贷。就买卖行为来说，在发生商业信用之际已经完结，就与通常的现款买卖一样；而在此之后，它们之间只存在一定货币金额的债权债务关系。 金 融 学 金融系 第二章 信用 第四节 信用的内容与形式 (3) 商业信用的形式（商业票据） （3.1）本票与汇票——期限不超过1年。 汇票必须经过债务人“承兑”方才有效； （3.2）票据的“无因性（抽象性……）”和“不可争辩性”。 (4) 商业信用的作用与局限性 商业信用有较大的局限：商业信用的规模受到厂商资本数量的限制；商业信用还受到商品流转方向的限制。 (5) 商业信用在中国 我国于1995年5月10日颁布《中华人民共和国票据法》，规范我国商业信用活动。 金 融 学 金融系