第四章 国际商业银行贷款.pptVIP

第四章 国际商业银行信贷实务 学习要点 理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际商业银行信贷的分类方法。 理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监管的要求。 了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款的概念、主要当事人、类型和特点。 掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法，理解国际银团贷款的程序，了解国际银行信贷的适用法。 第四章 国际商业银行信贷实务 第一节 国际商业银行信贷概述 一、国际商业银行信贷的概念 国际商业银行信贷（International Banking Credit）是一国独立银行或一国（多国）多家银行组成的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本（借贷资本）形态 ⑷货币贷款不限定用途 二、国际银行信贷的分类 ㈠.按期限分类 短期银行信贷 中长期银行信贷 ㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款 ㈢.按组织形式分类 单一贷款 银团贷款 三、国际银行信贷的特点 ⑴贷款用途不受限制 ⑵手续简便 ⑶贷款条件严格，成本高 ⑷贷款风险高 ⑸其规模受国际商业银行吸收存款规模限制 四、国际银行业的监管 ㈠1988年的《巴塞尔协议》 ㈡《巴塞尔新资本协议》 第二节 国际银团贷款概述 一、国际银团贷款的产生和发展 International Syndicated Loan 市场角度：在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银团贷款便产生了。 政府和法律角度：各国银行大都禁止一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例 二、国际银团贷款的当事人 ㈠贷款人 1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者。 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行。 3.代理行(Agent Bank) 执行银团贷款协议的管理者。 ㈡担保人 担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，当借款人无力偿还贷款时，担保人必须根据贷款协议及担保书的规定，无条件履行担保义务。 ㈢借款人 1.借款人的条件 2.借款人的利益 三、国际银团贷款的类型 ㈠直接银团贷款(Direct Syndicated Loan) 指国际银团内各家贷款银行直接向外国借款人贷款，整个贷款工作均有指定的代理行统一管理。 其特点：1.牵头行的有限代理作用 2.参与行权利和义务相对独立 3.代理行的责任明确 ㈡间接银团贷款(Indirect Syndicated Loan) 指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷款，然后该行将参与贷款权分别转售给其他银行，即参加贷款的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。 其特点：1.牵头行身份的多重性 2.参与行和借款人债权债务的间接性 3.缺乏比较完整的法律保证 4.相对比较简单、工作量小 四、国际银团贷款的特点 1.贷款规模大 2.贷款期限长 3.以浮动利率作为利率 4.借款人支付相同的贷款利率 5.贷款责任由各个参与行分担 6.贷款银团仅拥有一个共同的贷款协议 7.交易的公开性 第三节 国际银团贷款的条件、报价与程序 一、国际银团贷款的信贷条件 ㈠币种的选择 ⑴“借软贷硬”原则 ⑵充分考虑借款成本 ⑶贷款的借、用、还各环节所使用的货币尽量一致以避免由于汇率变动产生的汇率风险 ⑷选择流通性较强的可兑换货币 ㈡利息和费用 1.贷款利息 2.前端费（参与费、报销费、管理费、杂费） 3.代理行费 4.承担费 承担费=未支取款项×费率×期限 ㈢贷款期限 例：一笔5年期的5000万美元的贷款，于1996年5月10日签订贷款协议，确定承担期为半年，并规定6月10日起开始支付承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支付贷款情况为：5月12日：1000万美元；6月5日：2000万美元；7月12日：500万美元；8月9日：700万美元。到11月10日仍有800万美元未动用，自动注销。问：该借款人支付的承担费情况。 解：6月10日至7月11日： (5000-1000-2000)× 0.25%×32/360=4444.44(美元) 7月12日至8月8日： 1500× 0.25%×28/360=2916.7(美元) 8月9日至11月9日：