第2章 电子货币的.pptVIP

第2章 电子货币;第2章 电子货币;2.1电子货币概述;2.1电子货币概述;2.1电子货币概述;电子货币的运作形态;电子货币在网络支付结算中的优势;2.1.2我国电子货币主要种类和功能 1)电子货币主要种类 （1）储值卡型电子货币。（电话卡、交通卡、校园IC卡） （2）信用卡应用型电子货币。 （信用卡） （3）存款利用型电子货币。 （借记卡、电子支票） (4)现金模拟型电子货币。 （电子现金） ;按电子货币的流通形态分类;2．电子货币主要功能： （1）转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账。 （2）储蓄功能：使用电子货币存款和取款。 （3）兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑。 （4）消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。;3)电子货币的主要特征 电子货币的主要特征表现在以下五个方面: （1）通用性:指电子货币在使用和结算中特有的简便性，电子货币的使用和结算不受金额限制，不受对象限制，不受区域限制，且使用极为简便。 （2）安全性:指电子货币在流通过程中对风险的排斥性 （3）可控性:指通过必要的管理手段，将电子货币的流向和流量控制在一定的范围内，从而保证电子货币正常流通。 （4）依附性:指电子货币对科技进步和经济发展的依附关系。 （5）起点高:指基础高，即经济基础高，科技水平高以及理论起点高。;4 )电子货币的使用 电子货币通常在专用网络上传输,通过POS,ATM机器等进行处理.近年来,随着Internet的发展,网上金融服务已在世界范围内开展.网络金融服务可满足人们的各种需要,包括网上消费,网上银行,个人理财,网上投资交易,网上炒股等. ;5 )电子货币与银行卡 （1）银行卡：属于“接入产品”，其本身只是一个接入银行的电子货币服务系统。 （2）电子货币：电子货币作为“贮藏价值”，其本身就记录了消费者的账号、密码、账户资金甚至健康记录等信息，消费者购买商品或服务时，并不需要实时接入银行或发行者的后台服务系统，只需要由一个装置读取电子货币中的记录并扣减消费资金额度即可，与发行者的清算可以在工作日终了后或选择一个适当的时间段进行。;2.1.3电子货币与传统货币的主要区别 1 )发行机制不同 2 )发行主体不同 3 )传递方式不同 4 )形态的虚拟性和币值的无限可分性 5 )货币真伪辨别技术发展更新速度快 6 )匿名性程度不同 7 )交易方式不同 8 )存储空间不同 9 )流通的地域范围不同 ;2.2电子货币的产生与发展;电子货币产生的主要原因;电子货币成为通货的条件;电子货币蕴含的货币职能;2.2.2国外电子货币工程发展情况 目前的电子货币主要有信用卡和网上电子货币两种。信用卡是用于个人购物和消费的支付卡，或用于提取现金的凭证卡。信用卡有两种类型，一种是商家和卖主（例如百货公司、石油公司等）发行的信用卡，普通的信用卡是银行发行的，例如VISA、MasterCard。信用卡允许持卡人有一定的信用额度进行透支，也可以通过银行柜台和ATM机进行提取现金。;2.2.3我国电子货币工程的发展 我国首张银行卡是由中国银行珠江分行于1985年发行的珠江卡，1986年，中国银行北京分行开始发行“长城信用卡”，随后，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等相继发行了自己的银行信用卡。我国银行卡从1986年至1993年八年间，工、农、中、建、交五家国有商业银行总计发卡400万张。;2002年统一标识“银联卡”的发行以及中国银联股份有限公司的成立，为我国银行卡产业营造“市场资源共享，业务联合发展，公平有序竞争，服务质量提高”的良性发展环境。截至2005年6月全国银行卡交易总额为24.06万亿，实现跨行交易15.4亿笔，交易总额7451亿元。;;2.2.4电子货币能否完全取代现有的货币 从目前研究发展的现状来看，电子货币模拟现金货币并逐步取代现金货币的主要难点在于如何实现交易的便捷性和安全性的统一。荷兰的数字现金研究所开发的“e现金”通过随机排序和盲化签名技术保证了其发行的电子货币交易的匿名性和安全性，但是“e现金”仍然是一种在线支付工具，在其交易过程中仍然需要“e现金”的发行者对其进行认证，因此，交易的便捷性受到了很大影响。 因此，电子货币能不能完全取代现金货币，主要取决于技术发展能不能完全实现交易的便捷性和安全性的统一，而在电子货币伪造和防伪的“魔道相争”之中谁将胜出，还需拭目以待。;2.3电子货币对金融业的影响;2 )电子货币对货币流通规律的影响。 从马克思的货币流通规律理论看，金属货币或纸币流通条件下的货币流通规律可以简单表示为： M=PQ/V 其中M表示一定时期的货币必要量，P表示物价水平，Q表示待实现的商品总量，V表示同期同名货币流通速度。假定PQ在一定条件下是基本稳定的，那么一定时