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（四）个人住房贷款 　　个人住房贷款是指农村信用社向借款人发放的用于购买住宅用房的贷款。 　　1、贷款对象 　　具有完全民事行为能力的自然人。 　　2、贷款条件 　　借款人具备以下条件： 　　1）具有当地常住户口或有效居留身份； 　　2）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 　　3）具有购买住房的合同或协议； 　　4）能够支付最低不低于购房全部价款的一定比例的首期付款；首付款比例可随国家宏观政策及农村信用社贷款政策进行调整。 　　5）同意以所购房屋作为抵押物，或提供农村信用社认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人出具连带责任保证； 　　6）同意按农村信用社的要求办理抵押财产的保险，并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人； 　　7）农村信用社规定的其他条件。 　　3、贷款期限 　　根据实际情况合理确定，但贷款期限最长不得超过30年。对男性自然人，其还款年限不得超过65岁；对女性自然人，其还款年限不得超过60岁。 　　4、贷款额度 　　最高额度为所购住房全部价款的80％。 　　5、贷款利率 　　贷款利率可在中国人民银行同档期基准利率上适度浮动。 　　6、申请贷款应提供的资料 　　借款人直接向农村信用联社客户经理部提出贷款申请，填写《个人住房贷款申请表》并提供下列资料： 　　1）借款人身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻证明（已婚者提供）； 　　2）买卖双方签订的购房合同或协议； 　　3）借款人家庭财产和稳定收入的证明（包括由工作单位出具的个人收入证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等）； 　　4）抵押物权属证明、质物清单以及有处分权人同意抵押或质押的文件； 　　5）保证人同意保证意向书和保证人资信证明； 　　6）其他资料。 　　7、贷款流程 　　1）客户申请； 　　2）客户经理审查资料，贷前调查； 　　3）贷款审批； 　　4）签订借款合同； 　　5）抵押登记后发放贷款； 　　6）按照合同约定偿还贷款。 　　（五）个人汽车贷款 　　个人汽车消费贷款是指向个人发放的用于购买非营运汽车的人民币贷款。非营运汽车指自公安交通管理部门取得机动车辆注册证明文件的个人生活使用的车辆。 　　1、贷款对象 　　个人汽车消费贷款的对象是十八周岁（含）至六十周岁（含）具有完全民事行为能力的自然人。 　　2、借款人条件 　　1）借款人是中华人民共和国公民，或在中华人民共和境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人； 　　2）具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件或境内长期居住证明； 　　3）有固定的详细住址； 　　4）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产； 　　5）无不良信用记录； 　　6）在经办联社开立个人账户，能够支付规定的首期付款； 　　7）能提供经办联社认可的有效担保； 　　8）愿意接受经办联社的监督； 　　9）港、澳、台居民及外国人应在当地有稳定的职业和收入来源，指定一名具有一定经济实力、信誉良好的当地居民为联系人； 　　10）资信评级条件符合农村信用社要求等。 　　3、贷款期限 　　个人汽车贷款期限（含展期）最长不超过5年（含）。 　　4、贷款利率 　　贷款利率可在中国人民银行同档期基准利率上适度浮动。 　　5、贷款额度 　　借款人贷款金额不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。 　　6、申请贷款提供的资料 　　1）借款人有效身份证件的原件和复印件，以及户口证明或当地长期居住证明； 　　2）借款人有关收入证明材料，包括工资收入证明、纳税凭证、公积金缴存证明、自有房屋出租证明、营运性收入证明等。以家庭收入偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料； 　　3）由汽车经销商出具的购车意向证明； 　　4）购车首付款证明或拟首付的存在农村信用社存款的存单； 　　5）抵押物、质押权利清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质押权利还须提供权利凭证。保证人同意保证的文件。以家庭共同财产提供担保的，应由配偶出具同意担保的书面材料； 　　6）在农村信用社开立的个人账户凭证； 　　7）农村信用社需要提供的其他资料。 　　7、贷款办理程序 　　1）提供咨询 　　2）资格、条件初审 　　3）接受申请 　　4）贷款调查 　　5）贷款审查 　　6）贷款审批 　　7）签订借款合同 　　8）发放贷款 　　9）贷款本息偿还 　　10）清户、撤押 　　8、还款方式 　　个人汽车消费贷款可采取等额本息法、等本递减法或其他方法（提前归还全部或部分贷款）。 　　（六）生源地国家助学贷款 　　河北省生源地国家助学贷款是农村信用社办理的