保险学案例的.ppt

分散危险;私自制定“土政策”拒绝赔付医疗费; 分析 王某为丈夫在中国平安保险公司投保一份终身保险，保险合同规定，如果王某的丈夫身故，则保险公司向王某给付身故保险金。请指出这一保险合同中的保险人、投保人、被保险人、受益人分别是谁？保险合同标的与客体是什么？ ;受益人;问题：客户在购买人身保险的时候，可以指定保险合同的受益人，这个受益人通常是指被保险人身故时保险金的领取人。可是也有很多客户没有指定保险金的受益人，那么一旦客户出险，保险金的受益人应该如何确定呢 ？;课堂讨论（案例两则）;分析：; 我国的《继承法》规定，法定继承分为两个顺序，第一顺序继承人包括配偶、子女、父母；第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 ;案例;分析：;受益权是受益人根据人身保险合同的规定而享有的权利，因而当被保险人死亡时，受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产。 《保险法》64条规定：“被保险人死亡后，遇有下列情形之一的保险金作为被保险人的遗产处理 （1）没有指定受益人 （2）受益人先于被保险人死亡、没有其他受益人 （3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人时。 ;案例;案例;各家看法;观点二： 发放投保单统一格式为要约邀请，投保人的填单才是要约。要约只有经过保险人的同意合同才告成立。而投保单只有经过保险人签章才视为保险合同，否则只能认为是投保人的单方要约。投保单与保单不一致时，应以保单为准。 ;本案分析;案例;保险合同生效时间：保险合同产生当事人预期的法律约束力的时间； 保险期间：当事人在保险合同中约定一定期间，保险事故只有发生在这个期间内，保险人才负担给付保险金的责任。 保险责任开始时间：保险人开始承担保险责任的真正时间，只有从此时起，被保险人才能获得真正的保险保障。;（1）保险合同于2006年3月1日有效成立，约定的保险期间从2006年3月2日开始，约定的保险责任开始时间是2006年3月3日；事故发生在2006年3月2日； （2）保险合同于2006年3月1日有效成立，约定的保险期间从2006年3月3日开始，约定的保险责任开始时间是2006年3月2日；事故发生在2006年3月2日； （3）保险合同于2006年3月2日有效成立，约定的保险期间从2006年3月1日开始，约定的保险责任开始时间是2006年3月3日；事故发生在2006年3月1日； （4）保险合同于2006年3月3日有效成立，约定的保险期间从2006年3月1日开始，约定的保险责任开始时间是2006年3月2日；事故发生在2006年3月2日；;（5）保险合同于2006年3月2日有效成立，约定的保险期间从2006年3月3日开始，约定的保险责任开始时间是2006年3月1日；事故发生在2006年3月1日； （6）保险合同于2006年3月3日有效成立，约定的保险期间从2006年3月2日开始，约定的保险责任开始时间是2006年3月1日；事故发生在2006年3月2日；;1、没有约定保险期间和保险责任开始时间 合同生效 2、没有约定保险责任开始时间，在生效的前提下 保险期间开始时间 3、约定保险期间和保险责任开始时间，在生效的前提下 保险责任开始的时间 ;投保人为何先赢后输？ ;　2001年11月13日，谢母向信诚人寿方面告知保险事故并提出索赔申请。 　　2002年1月14日，信诚人寿保险公司经调查后在理赔答复中称，根据主合同，同意赔付主合同保险金100万元；同时信诚人寿认为事故发生时其尚未同意承保，故拒绝赔付附加合同的保金200万元。 　　2003年5月20日，广州市天河区法院作出一审判决：交付了首期保费，在核保程序未完成的情况下被害，法院判决保险人信诚人寿应该在按主合同赔付100万元之后再追加赔付附加合同的200万元。 　　2004年11月5日，广州市中级人民法院作出终审判决：交付了首期保险费的投保人谢某，在保险公司签发保单之前被杀身亡，法院认为此案涉及的保险合同并未生效，判决保险人信诚人寿保险公司不必在按主合同赔付100万元之后再追加赔付附加合同的200万元。 ;业内各执一词 　　案件的焦点、诉讼双方的说法和业内人士的观点，一直围绕着保险合同何时成立和生效而展开。保险合同的成立和生效与否影响案件的最终判决，直接决定信诚人寿是否进行赔付。 投保方认为，投保人谢某与信诚人寿保险代理人共同签署了《信诚人寿有限公司人寿保险投保书》，双方已就保险合同的条款达成一致意见，且投保人谢某已经缴付了首期保险费，完成了指定医院的体检，因此，保险合同已经成立。这也是当初一审判决的结果。?而在信诚人寿看来，保险合同却并未成立和生效。理由是，“《投保书》只是投保人单方的意思表