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第四章 电子支付法;;电子支付的概念;电子支付的类型;电子支付方式多样化;;电子支付用户最看重安全;; 为了进一步提高安全管理水平，不少商业银行都采取了各种措施，比如使用第三方证书和动态密码作为支付安全的双保险等。 在关注安全的同时，电子支付的快捷和方便等因素也受到商户的重视。如何让商户更安全地完成支付，同时又能保证这一过程快捷方便，这是商业银行面临的很大挑战。 面对目前市场现存的几十家第三方支付公司，商户以实际行动进行了投票。76%的商户首选支付宝，同时也选择YeePay、网银在线、银联电子支付等公司作为自己的支付合作伙伴。 ;Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.;银行是电子支付产业主体;; 100%的被调查商户相信工行将在电子支付产业链上发挥重大作用。来自工商银行电子银行部的数据表明，这家银行通过电子渠道完成的交易量已经占到总交易量的28%，未来有可能占比更高。 招商银行则以创新能力、强大的营销能力以及较好的服务受到商户的欢迎。 以浦发、华夏等为代表的中小商业银行在支付业务上表现得极为活跃。中小商业银行正在成为推广多种金融产品的渠道。当各商业银行都在零售业务上精耕细作时，浦发等中小商业银行在创新速度上体现了极大的优势。商户对中小商业银行群体也寄予厚望。;网上银行所涉及的法律问题;电子货币及其法律问题;电子货币的便利性;电子货币的类型;电子货币的发行主体;　　 虚拟货币是一种虚拟财产，以最早出现的Ｑ币为例。Ｑ币是腾讯公司推出的一种可以在腾讯网站统一支付的虚拟货币，通过银行、手机、固定电话，甚至在网吧、报亭就可以进行充值。 腾讯Q币其实就是用于计算机用户使用腾讯等网站各种增值服务的种类、数量或时间等的一种统计代码，1元人民币可以买１个Ｑ币，用户可以通过Ｑ币使用相关增值服务，用来购买腾讯公司通过网站、客户端等方式提供的等值服务。 然而事实上，现在Ｑ币已经超出腾讯公司提供的服务范围，正在逐步成为网上的一种交易工具。ＱＱ的普及性和Ｑ币的小面值使Ｑ币开始具有了一般等价物性质，成为一种虚拟货币。 ;关于网络货币的法律思考; （2）“网络货币”的增加，仅仅是商品的增加，而不是货币的增加。 　　因为人民币的数额是相对固定的，如果真的有人集中把“网络货币”兑换成人民币，它只会使人民币减少，而不是大量增加。考虑到“网络货币”作为一种商品，并未象传统商品一样被社会普遍认同其价值。这种大量兑换行为能否得到持币者的响应，也是非常值得怀疑的。  ;　　 （3）“网络货币”是网络公司推出的一种网络收费方式。 　　像腾讯Q 币是腾讯公司为便捷选择腾讯提供的诸多互联网服务的一种收费方式，其功能最终也仅限于消费腾讯所提供的服务，不能作为一般等价物支付给其他企业或个人。　　腾讯Q币从规范机制上不可逆向为人民币，Q币类似电话充值卡，或提货凭证，如可逆向为人民币，无异于用户退货，也会给企业资金造成直接风险，作为市场规律之下的企业不会做出这样的选择。 　　腾讯Q币禁止买卖，腾讯公司不遗余力打击盗窃QQ号码、盗窃Q币的行为，直至追究当事人的刑事责任。同时，也通过法律途径要求国内部分C2C商务网站不得提供QQ号码、Q币的不法交易平台，以免便利侵害用户利益。 ;虚拟财产是否受法律保护？; 思考： Ｑ号在法律上能被承认为财产吗？能否得到法律的保护？ ; 然而，法院审理认为，财物通常具有经济价值，并且其经济价值能够以客观的价值尺度进行衡量， QQ 号码是一种即时通信服务代码，本质上是一种网络服务，我国现行的法律法规和司法解释尚未明文将 QQ 号码等网络账号纳入刑法保护的财产之列。 据此，法院认为，曾某、杨某采用篡改他人电子数据资料的方法，侵犯公民通信自由，构成侵犯通信自由罪。销赃获利 6 万余元属违法所得，应予追缴。 ; 讨论： 虚拟物品是财产吗？是否应得到法律的保护？ ;小案例1;小案例2;经典案例; 在法庭上，原告李宏晨坚持认为这些“武器装备”是财产，因为“它是用人民币买来的”。 而被告北极冰公司负责人辩解称，所谓“网财”不过“就是一堆数据，不是财产”。同时，被告也不同意原告的赔偿请求，认为李宏晨没有证据表明这些装备是被盗走的。