国外巨灾保险的改革与实践.pdfVIP

• ___.Dt吸1I.f:JWOII rUllll】姐跚地亲!tlll l • 国外巨灾保险的改革与实践 · 王东明/ 文 日本、新西兰的巨灾保险制度建设情况巳为人们熟知，然而他们的制度在发展中 遇到7新的问题，本文1号说明这两个国蒙的地震保险制度改革。 同时，近年来一些学 者对于巨灾保险区域内多国合作的情况给予了极高的关注，因此本文对加勒比巨灾风 险保险共同体也予以介绍，以资借鉴。 日本、新西兰地·保险应改革 日本: 围绕地震保险目的的分歧仍未解决 日本的地震保险并不是强制性保险，而是附加在火灾保险之上的自愿性 保险，这导致了地24保险的市场海透率并不高，只有25% 左右。日本的地震 保险针对的是mF)对住的也筑物(包括纯住房和商住两用房)和家庭财产的 地震风险，实际操作上主~I明绕住房损失悄况提供赔付， 但日本建立地震保 险的最初目的却是为了保障受灾家庭的生活需要。因此，快速赔付是日本地 震保险运营以来一直秉持的 4项重要宗旨。这也是日本地震保险的赔付操作 略显相枝大口↑，.的原因-一日本地震保险自实施以来一直采用全损 tI 半 ⑤ 申国减灾肌 7 同主 ED~-:i嗣EìIlñ11Jt.都目击旨 用. 相比重建房犀成本，保险赔偿水平就显得低很多， 因此，广大参保家庭希望地震保险的目的， 能调整为支 持受灾家庭的受损住房重建或修复，井通过精确评估住 房损失、细化赔偿标准来提高赔偿水平。 是否应该根据社会商求改变地震保险的目的， 在日 本并没有形成共识.因为这种改变对于那些希望将理赔 资金用于在边的家庭来说是合理的，他们希望获得更多 的赔偿金，而且对尽早拿到赔偿金的需求也不那么急迫 (因为启动重建需要一定时间) .但对于那些希望使用 地震侃附赔偿愈来维持灾后家庭生活的购买者来说则是 不可接受的，肉为精细的损失评估和赔偿，要求理赔者 付出更长的等待时间。因此，问本学界围绕细化地震保 险赔偿标准的利弊进行了大茸的研究，对进一步完善地 震保险也形成了众多的建议.当然建议不仅在于如何细