国外农村小额保险的发展及对中国的启示.pdfVIP

级za 11 彪 一一一一一一→一一一一一一一一一 一一一一一一-) 国外农村小额保险的发展及对中国的启示 赵海荣 (辽宁金融职业学院金融系，辽宁 沈阳 110112) [摘要]农业生产的特殊性使得传统金融中介对三农的服务能力远远不足，而小额保险是帮助农业生 产发展、解决农民融资问题和扶贫的一种有效工具3 印度降雨量指数小额贷款和秘鲁海面温度指数小额保 险的实践经验比较适合发展中国家农村地区借鉴实施。我国应分析目前国外指数小额保险市场发展所面 临的主要问题和挑战，根据国外小额保险项目的试点经验，结合我国国情，在制度框架、服务渠道、产品设 计、金融文化、融资方式等方面加大研究和探索，促进我国农村小额保险市场的建设和发展。 [关键词]小额保险;农村;发展;启示 [中固分类号] F84 1.4;F840.4 [文献标识码]A [收稿日期] 2016- 10-11 [文章编号] 1671-6671(2016)06-0042-05 [作者简介]赵海荣(1974-) ，女，辽宁辽阳人，辽宁金融职业学院金融系副教授，经济学博士，研究方 向:国际金融、宏观经济。 -、箭言 党中央提出了四个全面的战略布局，并进一步指出，没有农村的小康，就没有全面的小康社 会。截至2013 年底，我国仍有8249万农村贫困人口，12 万多个贫困村。与城市居民相比，农村贫困 人口更容易受到各种风险和不确定性的冲击，在医疗健康、供水、卫生、道路交通、通讯、教育等方面比 较落后，其中影响其脱贫最重要的难题是融资难。由于农业生产的特殊性，使得传统金融中介对兰农 的服务能力远远不足。这主要是因为:一是农业生产的季节性和不确定性明显，很容易受到一些人力 无法控制的因素影响，例如季候异常、突发灾害、疫情等;二是农民可用于贷款的抵押物匮乏，使得传 统金融中介(银行)贷款风险加大;三是由于农民流动性较大，农村地区信用信息和数据有限，更新困 难，无法为贷款风险定价提供有效的参考依据;四是农村地区文化程度普遍较低，金融知识普及程度 不高，农民缺乏应有的风险意识和金融意识;五是不同农作物、家畜、养殖产品的经营特点和规律差异 较大，贷款过程中存在严重的信息不对称问题，使得银行贷款调查、提供金融产品和服务的成本较高， 因而对三农融资望而却步;六是在偏远地区，农村住户分布比较分散，而银行等金融机构营业网点 覆盖范围有限，使得农民金融工具的可获得性很低。农村地区经济发展需要资金支持，而农业生产的 特点使得农民无法通过正规金融途径获得充足的金融服务，甚至被排斥在正规金融和微型金融之