发展长期护理保险应对我国老龄化困境.pdfVIP

2010 年第3 期 黑龙江对外经贸 No.3 ,201O 总第 189 期 皿.J Foreign 刃阳nic Relati回国 Trade Serial No. 189 [银行保险] 发展长期护理保险 应对我国老龄化困境 杨屏 (沈阳工程学院，辽宁沈阳 110136) [摘 要]面对老龄化趋势加1 以及我国现有保险体系中护理保障的缺失等现状，发展我国长期护理保 险势在必行。长期护理保险风险高，缺乏精算数据，风险控制技术落后，这些因素制约着我国商业长期护理 保险的发展。开展长期护理保险应对我国老龄化困境，科学设计险种是基础，政策法律的支持是关键，完善 配套护理体系是保障。 [关键词]老铃化;长期护理;长期护理保险 [中图分类号]陀40. 似 [文献标识码] A [文章编号J 1002- 组阁(2010)臼- 0138- 02 长期护理保险于20 世纪70 年代在美国率先出现， 主，这使得我国的家庭养老功能在持续弱化。 (三)护理费用激增 又相继出现于欧洲等发达国家。长期护理保险(ωNG 1回M CARE INSURANα，简称 LTCI)旨在为那些因年老 一般来说，需要长期护理的人大多数日常生活都不 体衰、疾病或伤残不能自理，需要长期照顾的被保险人提 能自理，而且这种情况持续的时间会很长，尤其是老年人 供护理服务费用补偿的保险。长期护理保险在解决长期 随着寿命的延长，健康状况逐渐衰退，他们的患病率均高 护理问题、缓解人口老龄化带给社会保障的压力等方面 于其他年龄段，护理费用也会逐渐增加，加上通货膨胀等 起到了重要的作用。在我国，长期护理保险尚处起步阶 因素，护理费用之高已非一般人所能承担。 段，正虚位以待，故发展壮大我国长期护理保险意义深 我国医改后，基本医疗保险不予交付的费用包括陪 远，迫在眉睫。 护费、护工费、洗理费等。一且家庭中有年老的成员需要 -、我国开办商业长期护理保险的必要性 护理，所需月费用一般从 1删元到氢则无不等。我国城 {一)人口老龄化趋势不断加强 市中的老年公寓平均收费为 24 小时全护理每人每月 联合国规定，人口老龄化是指社会中 ω岁以上(含 1200 元左右，半护理卿元。政府部门和医院合办的专 ω岁)人口超过总人口的 10% ，或岁及其以上人口超 门护理院收费较低，一般全护理每人每月 η0 元，对于普 过总人口的7%。 通家庭来说，长期护理费用难以承受。 (四)我国现有保险体系尚缺乏长期护理保障 立脚年底我国 ω岁以上老年人达1.43 亿，占总人 口的 ll% ，并且人口老龄化的问题将越来越突出，据预测 我国社会保险中的医疗保障并不包括老年人的长期 到2臼0 年，ω 岁以上的老龄人口将达到 4.4亿，据卫生 护理。目前，我国商业保险中的医疗保险重点针对疾病 部一项调查统计显示，老年人慢性病的患病率达71 .4%，