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2017 年银行职业资格《个人理财》复习题（二） 单选题 （）认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供 具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标”。 A 、国际理财规划师协会 B、美国注册理财规划师协会 C、美国注册理财规划师标准委员会 D、国际金融协会 【正确答案】A 【答案解析】本题考查个人理财的定义。国际理财规划师协会 （InternationalAssociationforFinancialPlanning，IAFP），认为个人理财就是“在分析个人和财 务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财 务目标”。 判断题 理财师需要为每一个客户提供综合的理财规划服务。（ ） 对 错 【正确答案】错 【答案解析】不是每一个客户都需要综合的理财规划服务，也不是每一个客户对理财师（包 括金融机构）的服务形式和内容都能全部接受，这需要理财师通过初步了解接触作出判断。 判断题 经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题。（ ） 对 错 【正确答案】对 【答案解析】本题表述正确。事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户 在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来；然后理财 师再以问题解决者的身份，深人地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。 判断题 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（ ） 对 错 【正确答案】对 判断题 单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” . （） 对 错 【正确答案】对 判断题 一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。（ ） 对 错 【正确答案】对 【答案解析】本题表述正确。一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、 人身和重大疾病保险计划。 判断题 财产传承规划也就是遗产规划。（ ） 对 错 【正确答案】对 【答案解析】本题表述正确。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而 设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产 分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能 够根据自己的意愿分配、处置；财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部 分。 判断题 理财师必须定期为客户提供后续跟踪服务。（ ） 对 错 【正确答案】错 【答案解析】理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。 判断题 评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。 （） 对 错 【正确答案】对 【答案解析】本题表述正确。评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公 司与 理财师个人的信誉与形象。不过，这还取决于客户的个性化要求，同时频率高也会增 大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。 多选题 客户信息收集过程的具体步骤是（ ）。 A 、理财师自己没有心理障碍 B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息 C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题 D、制定系统性收集客户信息的框架 E、以上都对 【正确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查客户信息收集步骤。客户信息收集具体步骤是：（1）理财师自己没有 心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息；（2 ）引 导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能 够帮助他做好家庭财务决定的资讯；（3 ）在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题， 不要去问那些 与其不相关的信息；（4 ）制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延 伸出来，较为全面地了解客户信息。 多选题 有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ）。 A 、财富积累 B、财富保障