第十章 贷款合同与发放支付-贷放分控的操作要点.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第十章 贷款合同与发放支付 知识点：贷放分控的操作要点 ● 定义： (1)设立独立的放款执行部门 (2)明确放款执行部门的职责 (3)建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制 ● 详细描述： 放款执行部门的职责： 1）审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。 2）核准放款前提条件。 3）其他职责 主要审核内容： 1）审核合规性要求的落实情况 2）审核限制性条款的落实情况 3）合适担保的落实情况 4）审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况 5）审核资本金同比例到位的落实情况 6）审核申请提款金额是否与项目进度匹配 7）审核提款申请是否与贷款约定用途一致。 例题： 1.核准放款前，主要审核的内容包括（） A.审核合规性要求的落实情况 B.审核资本金同比例到位的落实情况 C.核实担保的落实情况 D.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配 E.审核提款申请是否与贷款约定用途一致 正确答案：A,B,C,D,E 解析：放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责。主要审 核内容包括: ·审核合规性要求的落实情况。合规性要求主要包括:是否已提供项目的审 批、核准或备案文件，项目用地批复，项目环评批复等。 ·审核限制性条款的落实情况。 ·核实担保的落实情况。 ·审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。 ·审核资本金同比例到位的落实情况。 ·审核申请提款金额是否与项目进度相匹配。 ·审核提款申请是否与贷款约定用途一致。 2.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符 合要求，确认()正确无误。 A.贷款用途 B.提款账号 C.提款日期 D.提款金额 E.预留印鉴 正确答案：A,B,C,D,E 解析：提款申请书、借款凭证审查 银行应当对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行 核查，确保提款手续正确无误。银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全 符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、 无误。 3.下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是()。 A.进行把关，提出审核意见但不需对审核意见负责 B.审核资本金同比例到位的落实情况 C.对于信贷审批书中提出上述限制性条款的，放款执行部门要审核确认全部 落实 D.核心职责是贷款发放和支付的审核 正确答案：D 解析： 放款执行部门的职责： 1）审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。 2）核准放款前提条件。 3）其他职责 主要审核内容： 1）审核合规性要求的落实情况 2）审核限制性条款的落实情况 3）合适担保的落实情况 4）审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况 5）审核资本金同比例到位的落实情况 6）审核申请提款金额是否与项目进度匹配 7）审核提款申请是否与贷款约定用途一致。 4.《固定资产贷款管理暂行办法规定》贷款人应设立独立的责任部门或岗位 ，负责贷款发放和支付审核，其中所指的责任部门是（） A.前台营销部门 B.放款执行部门 C.中台授信审批部门 D.贷款审核部门 正确答案：B 解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，贷款人应设 立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门 即是放款执行部门，它首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突。 5.商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷 款项目，一般应要求借款人提供（）。 A.有监理机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件 B.有评估机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件 C.有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面 文件 D.有质检机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件 正确答案：C 解析：A.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资 项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签 署的