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我国创业贷款法律法规问题及完善建议 　　一、完善创业融资贷款法律法规的必要性 目前，我国关于创业融资贷款的法律法规并不完善，甚至可以说是缺乏，不能满足现实发展需要，这既是历史发展轨迹问题也是面临新形势下新的发展要求问题。我国开始市场经济仅仅二十多年，关于经济方面的法律法规尚且不完善，涉及融资贷款的就更存在需求漏洞。我国市场经济发展虽然取得一定的成绩，但是发展仍然有相应的问题存在，尚未形成完整的系统的市场经济发展模式。随着我国经济发展逐渐让市场占主导地位，法律法规作为辅助就显得极为重要，也是经济发展的最后一道防线或者在某种程度上来说是保护线，在创业融资这一比较新的领域，法律法规的保护极为重要。在市场并不能自己解决的当下，法律法规的正确引导及规范是必不可少的 依法治国是我国的治国方略，完善创业融资贷款模式，保障创业融资的顺利进行，法律法规的相关规定必不可少。我国创业融资贷款面临紧迫的形式，需要不断完善法律法规予以保障，才可促进创业融资市场的稳健发展，进而促进创业的顺利进行，保障经济发展 二、我国现行创业贷款法律法规存在的主要问题 （一）相关法律法规数量少层级低约束力欠缺 目前，我国现行的涉及到创业融资领域的法律法规数量较少，在国家层面上仅有人大立法的《中小企业促进法》一部，以及国务院出台的《创业投资企业管理暂行办法》可做规范，且均为原则性、指导性的规范，内容较为概括，其余创业融资相关的法律法规基本空白，相关制度均依赖国家和地方政府的各类“通知”、“意见”等。相对而言，目前创业融资法律规范健全程度较低，效力层级不高、约束力十分有限。尤其是在国家层面缺乏统一立法，地方规范在具体规定上尺度不一，既加大了统一监管的难度，也增加了创业者了解相关政策的成本 （二）部分法律法规制约融资机制发展及创新 从金融监管的角度看，实际掌握金融监管法律的解释权的监管机构对金融机构和金融市场乃至金融创新具有着重大的影响。金融创新由于不可避免地带来金融风险的增加，更加受到金融监管机构的关注。由于金融监管机构对于银行等正规金融机构的金融创新行为进行着严格的限制，而我国金融监管机关制定的规章或规范性文件灰色地带较多，时常发生冲突，致使金融机构在金融创新中有很大的违规几率，正规金融机构不敢大胆创新。[1]由于法律法规对金融创新的制约，大学生创业者更加难以获得金融机构的贷款，政府提供的小额创业补贴在创业者的资金需求面前也常常是杯水车薪，迫使民间非正规金融成为中小创业企业融资的主要选择，进一步加剧了创业融资市场的管控失灵 （三）相关法律法规较为抽象缺乏可操作性 我国现行的法律中对创业融资方面有所涉及的法律，在国家层面上均只做了指导性、原则性的立法，规定较为抽象，具体到执行机制上的可操作性欠缺，普通创业者难以从中获取有效的信息，而政府监管亦难以以法律作为具体的准绳，各地出台的地方性文件则缺乏可操作性，执法主观性强，企业融资无规可循，从而产生种种丛生乱象。民间融资与非法集资的界限尚不清晰，难以区分 （四）民间融资市场监管主体缺乏统一性 我国现行的法律《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》都对民间融资监管没有确定明确主体，民间融资监管职权不明，导致监管重复。占据我国小微企业融资市场半壁江山的小额贷款公司日常监管职责被下放给地市县的公安、工商等多个有关部门，普遍欠缺专业性，缺乏有效的监管[2] 三、我国创业贷款法律法规的完善建议 （一）建立权责统一的创业融资市场监管机构及信息平台 设立专门的创业融资市场监管机构具有必要性。这个创业融资监管机构不仅要权责统一，还要形成一个完整的体系，由全国到地方。[3]专门的创业融资市场监管机构的建立，有利于监督创业者是否真的将资金运用到真是的核准的创业项目中，监督融资贷款机构或组织是否将资金完全交付到创业者手中。创业融资市场监管机构不能与融资介入人有联系，处于独立的地位，负责监管，承担自己的责任。一旦双方出现争议和矛盾，创业融资监管机构有责任解决，并且承担自己未尽责的责任 现在处于信息时代，融资信息对于创业融资者来说极为重要，建立专门的创业融资信息平台具有现实意义。创业融资信息平台需要由专门的人员负责经营管理，统一操作，并且由权威机构担任次责。[4]现在是互?网的时代，可以建立线上的互联网创业融资信息平台和线下的信息咨询机构组织。此信息平台的搭建，必须具有权威性，保证信息的真实性和可靠性，同时确保信息平台的法律地位 （二） 完善担保贷款的管理模式及服务模式 担保贷款是创业者融资的重要渠道，因此，完善担保贷款的管理和服务模式具有重要意义，也是对创业者具有直接的最快的帮助的。[5]一、政府要加大资金支持力度。建立创业贷款风险补偿机制，将担保基金列入各级财政年度预