第二章保险产品实务.ppt

2、朱先生每年都要为爱车购买多种保险，但对车上人员险却并未在意。2012年初，朱先生自驾全家外出旅游，外地出了事故，受伤住院。能不能获得赔偿，那些赔偿？依据？ 3、 某年黄某为其骏马牌客车投保了车损险，保额18万元；第三者责任险10万元；车上责任险、玻璃单独破碎险。7月12日，黄某雇请司机刘某驾驶该车，在行车途中因车顶行李架上货物起火燃烧导致该车全部烧毁。火灾发生后黄某向承保公司报案，接到报案后，保险公司立即邀请当地公安消防科人员一同对事故现场进行了细致勘察。?7月16日，当地公安局消防课对该车火灾事故出具了证明，认定：“火灾部位为车顶行李架，起火源分析为乘客上客车货架装货时，可能将烟头或其他可燃物掉进行李架上的棉被、蚊帐里被点燃后引起火灾。”同年10月8日，省公安厅消防局作出了该车火灾事故的《火灾原因认定书》，认定结论为：“排除该车电线路故障和人为纵火以及装行李过程中没有发现异常情况等三个因素，认定该起火灾的原因为该车行李架上的货物起火所致。”同年11月5日，当地公安局消防科又作出第3号《火灾原因认定书》，认定：“这起火灾是先从车顶货架上的行李引燃的，起火源分析为乘客上客车货架上装行李时，将烟头或其他火源调进货架上的棉被、蚊帐里引起火灾。”?火灾事故后，被保险人黄某估损，因该车经济损失18万元，将该车残骸出卖，得残值1万元。黄某在索赔手续凭证俱全后于同年11月向保险公司提出索赔申请。能不能获得赔偿，那些赔偿？依据？ 1、车险理赔中出现赔款少于实际费用的原因往往有以下几个方面： 车险理赔几个问题 ●免赔率不可忽视 　　车损险和第三者责任险的损失经保险双方确认后，保险公司还要根据司机在事故中所负的责任，按照免赔率扣除一定的金额。 ●车损险不足额投保 　　不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于实际价值。 　　不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司只按照保险金额与实际价值的比例承担赔偿责任，也就是按比例赔付，差额部分将由被保险人自己承担 ●实际损失金额过大 　　如果实际损失金额超过了保险金额或赔偿限额，那么超过部分的损失金额保险公司也不予赔偿。 ●间接和精神损失不赔 　保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他的各种间接损失，保险公司都不负责赔偿。 　　另外，对保险事故引起的任何有关精神损害的赔偿，保险公司也不负责。 ●罚款自己承担 　　保险车辆发生事故后，涉及到的各种停车费、保管费、扣车费以及各种罚款，保险公司均不赔，需要车主自行承担。 车险流程 不同案件索赔所需单证： 单方肇事无人伤 1、2、3、4、5、6、7 单方肇事含人伤 1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13 双方肇事车损双方 1、2、3、4、5、6、7 肇事车损涉及人伤 1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、24 盗抢险案件 1、14、15、16、17、18、19、20、21、22、23、24、25 以上单证排弄序号如下： 1) 索赔申请书15) 机动车辆盗抢立(破)案表 2) 驾驶证(正、副本)16) 行驶证原件 3) 行驶证(正、副本)17) 车辆登记证书原件 4) 交通事故证明18) 附加费证原件(破)案表 5) 交通事故赔偿调解书、法院判决书（如有诉讼）19) 购车发票原件(破)案表 6) 修车发票、施救费及相关费用票据原件20) 整套车钥匙(原车配)(破)案表 7) 赔款收据及身份证21) 县级上刑侦部门未破获证明(破)案表 7) 赔款收据及身份证21) 县级上刑侦部门未破获证明(破)案表 8) 诊断证明、病历、医疗发票原件及清单22) 养路费报停证明(破)案表 9) 交通事故伤残鉴定书23) 权益转让书(破)案表 10) 户籍证明24) 被保险人营业执照或身份证复印件(破)案表 11) 交通事故死亡证明25) 其他相关材料(破)案表 12) 被抚养人及家庭关系证明备注：盗抢案件需登报声明火烧车需提供消防部门出具的火灾鉴定证明 13) 伤者及护理人员工 人伤赔偿标准和所需单证： 人伤赔偿项目赔偿标准和计算方法需提供单证 1) 医疗费国家医保药品目录范围医疗费发票原件、用药清单、病历、诊断证明 国产普及型手术材料 2) 误工费受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算合法正规的误工证明（工资单、完税证明） 3) 住院伙食补助费当地标准*住院天数出院小结 4) 护理费护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算合法正规的误工证明（工资单、完税证明） 5) 残疾赔偿金=（上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入标