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经济新常态下互联网金融机遇及挑战 　　[提 要]随着改革开放的不断深入，我国的?济发展到了必须向高质量可持续发展转变的阶段，也就是经济新常态。本文首先阐述了经济新常态下经济发展的特点，在此基础上探讨了互联网金融在激励创新，促进经济转型方面所起的作用。本文也在互联网金融的特点基础上探讨了其带来的挑战并提出了建议 [关键词]经济新常态；互联网金融；创新；挑战 [作者简介]熊诗丽（1986―），女，江西财经职业学院讲师，硕士研究生，研究方向为财政、金融。（江西九江 332000） 国际上经济新常态一般是指经济在不同周期之间的转变，例如美国在2008年金融危机之后在金融监管上进行了大量的改革，改变了金融产业的游戏规则，使之进入了一个监管更严的阶段，就可以称之为经济新常态。经济新常态并不是一个新名词，但是在改革开放之后首次用于形容我国当前的经济形势。2014年12月9日至11日中央经济工作会议首次明确提出了经济新常态的特征。这些特征包括传统行业（如房地产）产能过剩，劳动力成本优势逐渐减弱，环境承受能力趋于极限，经济泡沫出现，系统性风险加大。而经济新常态的直接表现则是GDP增速放缓（如图1所示）。在这个阶段，我国的经济发展面临全新的挑战，以往的增长方式将不可持续，经济转型迫在眉睫，因此我国的经济目前处于向经济新常态转变的阶段 制造业、房地产等传统行业一直是我国GDP增长的最大引擎。但是2012年以来，除少数大城市房价（例如北京，深圳）依然处于上升态势，大部分城市房价止步不前，很多城市房价下跌。因此吸收大量就业人口的建筑业，钢铁市场都转向萧条，严重影响就业市场。这也给我国的经济发展带来极大压力，也直接影响就业形势与社会稳定。因此我国迫切需要发展新的增长点，实现经济向高质量，可持续的发展方式转型。因此中央经济工作会议指出应该培育新技术，新商业模式，释放新兴产业，服务业，小微企业的发展潜力，创造新的消费热点，鼓励创业，带动就业与经济发展 我们可以看到，中小微型企业是产业创新，商业模式创新的主力，然而我国的金融系统长期以来不利于这些企业的发展。商业银行出于风险管控的目的，往往不倾向于扶助中小微型企业的发展。这导致中小企业的融资成本非常之高。然而互联网金融的兴起有望从很大程度上改变这一局面。今年来，新兴的互联网融资方式层出不穷，例如腾讯公司的微众银行，阿里巴巴的蚂蚁金服，众筹以及人人贷等p2p借贷平台。然而这些新兴的融资工具却给监管带来很大的挑战。所以本文讨论如何在经济新常态的环境下利用互联网金融支持经济转型，促进经济增长 一、经济新常态下互联网金融的机遇 互联网金融是信息技术发展催生的产物，主要是指利用互联网进行融资，理财等金融服务。主要包括四种形式：互联网理财，互联网贷款，互联网股权融资以及互联网支付。互联网理财是指在互联网平台上销售基金等理财产品，典型的工具有阿里巴巴的蚂蚁聚宝，百度财富等。互联网贷款是指在互联网平台上匹配借贷人和借款人，这种形式主要是指p2p平台，如人人贷，陆金所等。互联网股权融资的另外一个名称是众筹即项目到互联网上寻找大量的投资者。典型的众筹平台是天使汇，旨在帮助企业在创始阶段得到资金支持，也帮助天使投资人快速寻找到优良的项目 和银行等传统的金融手段相比，互联网贷款与股权融资借助信息技术，大数据技术，数据挖掘技术，因而具有信息不对称程度低，交易成本低的特点。因此特别适合个人，中小微型企业获得初期发展所需的资金，同时降低融资成本，提高融资效率。中小企业是新技术，新商业模式的摇篮，大力发展互联网金融有利于培育新的经济增长点，有利于促进就业，促进经济转型 长期以来我国都有储蓄率过高的问题，消费一直不能成为GDP的增长点，这和人们的投资和风险意识不强有关。网上银行，支付宝等给了人们更便捷的消费方式，同时也促进了电子商务的发展，在一定程度上拉动了消费水平的提高。余额宝等互联网理财方式的兴起则将人们的资金盘活了，这些理财工具较传统的银行存款的优势包括存取方便，收益率高等特点。余额宝在上线的二十天内就有约六十亿元资金存入，这直接说明了人群中还蕴藏着巨大的投资欲望等待释放，互联网理财依然大有可为 互联网金融的兴起也给传统的商业银行带来了压力，因为它们直接抢占了存款，贷款等业务份额。因此这也促进商业银行改进业务结构，业务方式，提高效率。未来实体化的银行网点会逐渐消失，取而代之的将是更具效率的网络平台。传统银行为了避免淘汰，也必须顺应潮流，加入互联网金融的竞争。从这个意义上来讲，互联网金融可以成为金融改革的排头兵，极大的刺激金融领域的竞争与效率 总之，在经济新常态的背景下，互联网金融带来了新的游戏规则，盘活巨大的闲置资金，有利于中小微企业的发展，从而改进产业结构，增加经济增长点，促进我国的经济