百度、阿里、腾讯(BAT)三大巨头金融之局.pdfVIP

百度、阿里、腾讯 （BAT ）三大巨头的金融之局 不同的底层生态 ，决定了切入点 然不同。互联网金融的全新介质带来了新一季竞争的可能。 最近 ，以BAT （百度、阿里、腾讯 ）为首的互联网大公司 ，都患上了金融焦虑症。 11月 ，支付宝钱包宣布独立品牌运作 ，直面“微信”的竞争 ；10月底 ，百度金融中心推出“百发理财“ ， 以年化收益8%的卖点直面挑战年化收益近5%的余额宝 ，当日上线5个小时 ，销售额就超过10亿 ； 同月 ，阿里控股天弘基金 ，突破1000亿的余额宝无疑成为互联网金融的经典案例 ；8月 ，财付通通 过微信推出微信支付 ，便捷的使用过程在两个月内形成不可忽视的冲击波…… 无论是支付、保险、理财 ，在这么短的时间内 ，几家互联网巨头都多箭齐发 ，相继疯狂进入互联网 金融领域。似乎谁不做 ，谁不快马加鞭就是在错失再造高峰的可能。 在互联网领域 ，BAT 给人最直线的联想就是 ：流量是百度的、电商是阿里的、关系是腾讯的 ，BAT 貌似各有领地井水不犯河水 ，实际上 ，面度各自拥有极强优势的领地 ，三者之间哪一方都很难将别 人的业务“跨界成功”或者形成突破。以腾讯在电商上布局多年为例 ，也是借助微信和O2O 的天时 地利 ，才刚刚有了反转的机会。 但这些曾经各自筑建堤坝的互联网公司几乎同时发现 ，相比互联网业务 ，金融产品则完全不同。如 果说 ，互联网的业务和产品是一个二维结构 ，那么作为贯穿社会运转的脉络体系 ，金融无疑是一个 立体的三维结构 ，它就像空气一样 ，可以迅速弥散、瞬间引爆、跨越所有障碍而无处不在。 金融的产品是一个全新的介质 ，当你面对这个立体的市场和维度。那些已有边界和防线全都不复 存在 ，竞争的思路变了。 在金融这件事上 ，通过互联网的方式渗透 ，谁都能做 ，谁都有角度可以做 ，尤其是基于历史业务的 优势来介入。无论是电商、移动和社交、还是搜索 ，BAT 三大巨头尽管都没有先天的金融基因 ，但 大家都在凭借庞大的入口和流量 ，建势力、抢地盘 ，寻找化学变化和突破。 在互联网领域里 ，马太效应让这些巨头之间想找到一个可以竞争的领地越来越难 ，BAT 之间的提防 、平静式的拉锯战也真的有点久了。当发现重新抢占市场的缝隙到来之时 ，所有的焦虑、疯狂、迫 不及待都是互联网基因下的情有可原。 阿里金融 ：资金闭环+金融平台 在BAT 中 ，阿里在互联网金融领域的思路和战略是最早最清晰的一个。早在2012年 ，马云就提出“ 平台、金融、数据”的3大战略。而从余额宝开始 ，其带给传统金融机构的震动更是行业之最 ，没有 之一。 对于毫无金融基因的互联网公司而言 ，切入互联网金融的最好角度 ，就是借力自身的业务优势。基 于自身的电商生态系统 ，阿里可以发挥的互联网金融产品就非常多。比如商家的信誉、资金需求 ， 商品的质量、物流 ，用户在购买环节中的信用贷款等等。只要卖家和买家在阿里的体系内发生交易 ，阿里就比其他人“更懂”双方的信用。 阿里小微理财事业部总经理袁雷鸣说 ，阿里金融并非像外界想象的有很多底层设计 ，一切只是从用 户需要出发 ，自下而上的满足用户需求。对于阿里的生态系统来说 ，在电商交易的过程中 ，在各个 环节都会出现问题。比如支付宝 ，就是在当银行的直接汇款不能解决交易双方信任问题的时候产 生的。 仅以保险为例 ，淘宝上已经存在的运费险 ，买家只需支付0.5元的运费险 ，如果商品手续产生退换货 ，期间的运费将获得理赔。据了解在阿里体系内 ，每天运费险的销售就高达几百万。而刚刚和泰康 人寿合作的“乐业险” ，也是为了给淘宝上卖家解决医疗、意外、养老等保障应运而生的。 纵观阿里金融可见的业务 ，几乎是全产业链布局 ：支付宝、余额宝、基金、阿里理财、阿里保险、 阿里小贷、阿里担保等等 ，还包括阿里云所提供的金融云服务。同时 ，阿里也是拥有“牌照”最多的 互联网公司 ：第三方支付牌照、基金牌照、担保牌照和小贷牌照。 但阿里最大的优势 ，还是在于布局运营支付宝多年,从支付宝开始阿里逐渐了解银行业务。目前阿里 在很多方面就相当于银行,支付宝是互联网用户的主账户 ，只缺牌照。 阿里金融的未来有可能会是什么样 ？我们不妨来预测一下 ： 首先产品后台化。就像如今我们看到的余额宝 ，淘宝保险、淘宝理财 ，每一个产品都是需要用户频 繁的进行转入转出操作 ，而就像微信支付的极简操作方法一样 ，为什么不能将繁琐的步奏不断简化 ？一切理财功能都在后台发生 ，而用户看到的 ，只是一个简单并又有增值能力的账户界面。 第二是全新信用体系的建立 ，这也是马云在无数场合都在强调的事情。至今还在内测的“信用支付” 就是以此为基础而