格莱明银行模式基于关联博弈的分析.pdfVIP

究5争向在 2棚年第 8 期 格莱明银汗模式: 基?关联博弈的万析 谢玉梅 (江南大学商学院，江苏元锡 214122) 摘 要:从关联博弈角度对格莱明银行模式进行了分析，认为格莱明银行小组贷款模式实现了贷款博弈与社会资本博弈 的紧密结合，正是这种紧密关联博弈克服了成员贷款中的搭便车行为。由于重复博弈的存在，社会资本成为一种可置信的 威胁，保证了贷款协议的执行，成功克服了合约中产生的代理问题。格莱明银行模式对我国小额信贷激励机制的建立具有重 要的参考价值。 关键词: 小额信贷;小组贷款;关联博界 中国分类号:F830.6 文献标识码:A 文章编号:1α)4 - 972X(2008)08-α)91- 03 小额信贷是指向低收入人群和微型企业提供的无抵 盖面很广。却世纪 70 年代和 90 年代，GB 覆盖面增长率比 押、无担保的小额度的持续信贷服务。经过长期的发展，发 较平缀，近年来 GB 成员直线上升。到2即7 年 12 月底，GB 有 展中国家结合本国国情开创了多元化的小额信贷发展模式， 714 万借款人，妇女比例占叨%;有 2481 个分支机构，为 尤其是孟加拉的小组贷款模式，在其创始人尤努斯和他领导 制78 个村庄提供服务，覆盖了孟加拉969岛的村庄。 (二)GB 的可持续性 的格莱明银行(Grarneen Bank)获得 2脱年诺贝尔和平奖后， 再度成为许多学者关注的焦点。本文试图从美联博弈角度 随着小额信贷机构在发展中国家的迅速发展，虽然小额 探讨格莱明银行模式成功的原因，希望对我国小额信贷的发 信贷是坚持福利主义还是制度主义的争论还在继续，但制度 主义坚持双赢的社会承诺，使得对小额信贷发展意见分歧 展提供一定的借鉴。 一、格莱明银行发展现状 的各方对持续性的关注得到了广泛的认同。 GB 为穷人提供 格莱明银行(以下简称 GB)起源于 1叨6 年孟加拉国吉大 长期的金融服务，实现了由福利主义向制度主义的转变，实 港大学农村经济项目主任默汉默德·尤努斯的一个研究试验 现了可持续性发展。 第一.GB 总体经营保持了持续增长。 1997 :...氢踊年，尽 项目，他试图设计一种新的信贷体系能为农村的贫困人群提 供金融服务。 1983 年 10 月，由 GB 实验项目转变为合法的独 管 GB 的存款余额、总资产、总支出和总收入增长披动较大， 但贷款余额和存款待续增长，尤其是存款的高速增长保证了 立银行。至2(脱年 12 月 31 日， GB 注册资本 1 亿TK，实收资 本 3.18 亿元 TK;94.349岛的股权由借款人拥有，其余 5. 面% 贷款的需求，这使 GB 逐步摆脱了依靠捐赠资金贷款的局面。 第二，GB 净收入保持了稳定增长。净收入是衡量小额 由孟加拉政府拥有。 GB 的宗旨是为贫困人群提供银行便 信贷摆脱补贴依赖，实现可持续发展的标志。 1阴阳2朋 利，消灭高利贷对他们的盘剥，为众多的农村失业入群提供 年，受东南亚金融危机的影响，GB 发展比较缓慢，实现的净 自我创业的机会，特别是对那些来自最贫困家庭