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第四章 人寿保险数学原理 第一节 概述 一、寿险产品设计的三要素 公司营业费用、死亡率和其他给付成本、投资收益。 （一）营业费用 （1）取得新业务的费用 （2）开发费用 （3）维持费用 （4）一般管理费用 （二）生命表和死亡率费用 死亡率是特定年龄发生死亡的概率，是决定死亡给付成本的重要因素。 死亡率成本=索赔次数 索赔金额 例1.2（p234） （三）投资收益和利息 （1）利差益（2）利息 第二节 净保险费的确定 一、费率的基本假设 （一）保险费在年初缴付，保险金在年末给付。 （二）假设在整个保险期内每年可以取得一个合理的利率，即公司确信在长期可以取得一个平均利率。 （三）费率计算假设死亡人数在年内平均分布。 二、保险费分类 （一）一次缴清保险费和分期交付保险费 （二）净保险费和总保险费 三、定期寿险 是最简单形式的死亡保险,它是人寿保险费率计算的出发点。 在生命表上显示在45岁生存的963399人中在该年内死亡的人数是2325人。骆冬保险公司向45岁的人签发了963399分一年定期寿险单，公司要基辅的保险金总额为： 第二节 净保险费的确定 一、费率的基本假设 二、保险费分类 三、定期寿险 是最简单形式的死亡保险,它是人寿保险费率计算的出发点。 在生命表上显示在45岁生存的963399人中在该年内死亡的人数是2325人。假定保险公司向45岁的人签发了963399分一年定期寿险单，公司要给付的保险金总额为： 按6%的利率计算年末给付保险金，所以公司可以把保险收入投资一年，年初只需收取的金保险费是： 假设只对一个人签发保单： 第二节 净保险费的确定 一、费率的基本假设 二、保险费分类 三、定期寿险 是最简单形式的死亡保险,它是人寿保险费率计算的出发点。 计算45岁的人签发五年定期寿险单的一次缴清净保险费： 一次缴清净保险费=11.75（元） 第二节 净保险费的确定 一、费率的基本假设 二、保险费分类 三、定期寿险 是最简单形式的死亡保险,它是人寿保险费率计算的出发点。 计算45岁的人签发五年定期寿险单的一次缴清净保险费： 一次缴清净保险费=11.75（元） 第二节 净保险费的确定 一、费率的基本假设 二、保险费分类 三、定期寿险 四、终身寿险例（p259) 五、生存保险 是指在被保险人期满生存的情况下，有保险人向被保险人给付保险金。 六、两全保险 死亡保险+生存保险 第四章 人寿保险数学原理