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西南交通大学学报(社会科学版)
JOURNAL OF SOUTHWEST JIAOTONG UNIVERSITY
2010 年 12 月 Dec. 2010
第 11 卷第6 期 (Social Sciences) Vol.l1 No.6
考虑逆向选择与道德风险的保险契约研究
解百臣，王一舒，商利峰
(天津大学管理与经济学部，天津 300072)
关键询: 逆向选择:道德风险;非对称信息:保险市场;保险契约
摘要: 针对非对称信息下保险市场的运行状态，将投保人分为高、中、低三种风险类型。据此，采用博样模
型分析逆向选择和道德风险约束下保险契约的订立问题，得到以下结论:道德风险与逆向选择行为的结果会相互
叠加，市场行为监管政策的调整除了要加强理赔管理、信息披第制度建设外，对部分投保人蓄意骗保J.t大部分消费
者维权意识不浓等情况同样需妥予以关注。
中固分类号: F840.63 文献标志码: A 文章编哥: 1删-4474(2010)06 -∞13 品
Study of Insurance Contractor Considering Adverse Selection and Moral Hazard
XIE Bai-chen , WANG Yi-shu , SHANG Li-feng
(School 01 Mα， nagement ， Tíanjín Uníversity , Tiαnjin 300072 , China)
Key words: adverse selection; moral hazard; asymmetric information; insurance market; insurance
contract
Abstract: To analyze the complex insurance market under 耐ymmet巾 information. one model is
forwarded , in which the risk types of the insured are labeled as high , medium and low. With adverse
selection and moral hazard , the paper has studied several related factors leading to sign the contract.白le
results indicate that moral hazard and adverse selection can reinforce each other , and that the adjustment
of marketing regulatory policy should pay attention ωclaim management and information disclosure
system , and the consumer酶， fraud movements and rights awareness.
2
的逆向选择问题(I - ) 0 Rothschild 和 Stiglitz 证明在
一、前言
线性定价条件下，考虑逆向选择的竞争性保险市场
是帕累托无效的(
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