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穰阳职业技术学院学报 Vol. 22 No.2 第 22 卷第 2 期 2ω9 年4 月 Journal of Puyang Vocational and Technical College Apr.2αn 论保险告知义务及其产生依据 李红润 (郑州轻工业学院法政系，河南郑州 450∞2) l 摘 要1 保险告知义务是诚信原则的重要内容之一，它要求保险告知义务承担人在订立保险合同时，应将所了解 的有关保险标的的一切重要情况如实告知保险人，不得有任何隐瞒、遗渴、错误或欺诈。对此，我国《保险法》第 17 条有相应的规定，但该规定仍有不足。本文从国外保险立法的相关规定入手，对保险告知义务的主体、告知义务的 内容及告知义务产生的依据等方面展开论述，在此基础上对我国《保险法》第口条作了些许思考。 [关键词l 保险;告知义务;产生依据 [中图分类号]D922.284 [文献标识码]A I 文章编号]1672-9161(2∞9)02- ∞53 -03 -、保险告知义务的主体 中，还是在人身保险中，保险告知义务的主体均应为投保人和 保险告知义务的主体包括保险告知义务承担人和保险告 被保险人，特殊情况下还应包括投保人的代理人。原因主要有 知义务受领人。为准确界定保险告知义务的主体，笔者拟从以 以下四点: 下两个方面进行论述: 其一，就财产保险而言，被保险人为保险事故发生时的受 (一)保险告知义务承担人 损人及受益人，根据权利和义务一致原则，被保险人负有保险 1.域外保险立法的规定。关于保险告知义务承担人，各 告知义务乃理所当然。同时，财产保险的被保险人往往最了解 国的保险立法不完全相同，主要有两种立法例，即单一主义和 保险标的物的状况及危险发生情况，便于保险告知义务的履 包括主义。单一主义立法例则规定投保人(也称要保人)负有 行I 叫。 保险告知义务，并以德国和我国台湾地区的保险立法为代 其二，在人身保险中，被保险人对自己身体状况的了解更 表。德国《保险契约法》第 16 条第 1 款规定要保人所知悉旦 为透彻，比投保人负担保险告知义务的理由更加充分。考虑到 对于危险承担系重要的情况，应于契约订立时告知保险人。 投保人和被保险人不是同一人的情形，被保险人对保险标的 我国台湾地区《保险法》第 64 条规定订立契约时，要保人对 之危险事项有比投保人更为透彻的了解，特别是有关被保险 于保险人之书面询问，应据实说明。有学者认为说明义务 人的个人或者隐秘事项，除被保险人本人以外，投保人难以知 人(即告知义务人)原则上为要保人，盖其为订立保险契约时 晓。若不便被保险人负担如实告知义务，对于保险人估计危险 保险人之相对人也。..(1)(22-1)包括主义立法例则规定投保人和 难免会有所妨碍。既然被保险人是以其财产或者人身受保险 被保险人均负有保险告知义务，并以日本、韩国为代表。这两 合同保障的利害关系人，要求其承担如实告知义务，其妥当性 种立法例既有相同之处，也有相异之处。二者的相同点是均没 不应受到怀疑川。 有将受益人列为保险告知义务承担人z 二者的主要区别是当 其三，被保险人承担保险告知义务是类似情况相同处理 投保人与被保险人不-致时，被保险人是否负有保险告知义 法理的要求。我国《保险法》分别于第 22 条和第 37 条规定了 务。 危险发生的通知义务和危险增加的通知义务，且这两种义务 2. 我国保险立法的规定。我国《保险法》第 17 条第 1 款 的履行主体都包括被保险人。《保险法》如此规定的目的是为 规定订立保险合同，保险人……可以就保险标的或者被保 了使保险人能够确定和控制危险，而《保险法》规定保险告知 险人的有关情况提出询问，投保人应作如实回答。可见，我国 义务也具有同样的目的。故依据类似情况相同处理的法理，被 《保险法》的规定也属于单一主义。我国有学者认为，被保险人