水产养殖保险应用类型的比较研究.pdfVIP

中国渔业经济 2016 年第 3 期 第 34 卷 水产养殖保险应用类型的比较研究 张伟光 摘 要：我国现阶段所开展的水产养殖保险主要有两种类型，一种是传统型，即以实际损失程度为理 赔依据的水产养殖保险；另一种是创新型，目前主要以气象指标发生程度为理赔依据的水产养殖保险。两 种类型的水产养殖保险在险种设计、运营管理和承保理赔方式等方面存在着显著的差异，应用条件及适用 范围也存在较大不同。论文通过比对两种类型的水产养殖保险的特征与利弊，结合我国现有的水产养殖品 种和养殖模式，重点对其应用范围进行了分析，并提出了有关建议，以期能对相关机构推进水产养殖保险 工作提供参考。 关键词：水产养殖保险；气象指数保险；水产养殖业风险；渔业减灾对策；渔业保险；农业保险 中图分类号：F326.409 文献标识码：A 文章编号：1009-(2016)03-0029-07 一、水产养殖保险定义、特征与优劣 传统农业包括农、林、牧、副、渔，在我国目前开展的农业保险中央财政补贴品种目录中， 渔业是唯一没有被纳入中央财政农业保险补贴范围的农业品种。水产养殖业是渔业的重要组成 部分，近年来，在我国推进农业保险“提标扩面”深入发展的背景下，渔民群众需求迫切的水 产养殖保险也开始逐步启航，在局部地区得到了发展、丰富和创新。 （一）传统型水产养殖保险 传统型水产养殖保险是指保险机构对水产养殖者在水产养殖的活动中，因受到突发意外事 故或极端自然灾害而导致的养殖生物损失，保险机构根据实际发生的损失程度和事前的保险合 同约定，负责给予赔偿的一种保险。具有如下特征：一是属于损失补偿类型的保险合同，赔付 水平根据实际损失状况进行审定，这种方式虽然势必导致较高的产业成本和不易防控的道德风 险，但也确保了被保险人因保险而获利的可能性较低；二是保险方案灵活、保险责任全面。水 产养殖生产的影响因素很多，保险人可根据养殖生产中面临的各类风险状况，开展更全面的风 险保障；三是保险的作用更加积极，由于保险的开展与养殖户的生产管理水平密切相关，保险 人会间接通过设置保险条件，来规范养殖户的生产操作，间接达到了“以保险促规范，规范促 增收”的目的；四是易于促进保险的良性循环，从保险经营角度讲，一项业务如要良性发展， 需要有合理的赔付率区间，赔付率过高或过低，都会对保险当事双方产生巨大影响。 （二）气象指数型水产养殖保险 气象指数型水产养殖保险是指将单一或多个气象条件（如风速、气温、水温、降雨量等） 对水产养殖生物造成的损失程度以指数的形式量化，每一个气象指标都对应着相应的养殖生物 收稿日期：2016-01-22 作者简介：张伟光(1982-)，男，中国渔业互保协会，研究领域：渔业保险。E-mail：weiguang521999@163.com。 论文说明：感谢本文匿名审稿人的宝贵建议，文责作者自负。 29 张伟光：水产养殖保险应用类型的比较研究 损益和产量，保险合同就是以这种气象指标为依据，当气象指标达到保险合同约定的赔付触发 水平时，无论标的物实际损失与否，均默认为气象因素对水产养殖生物造成了损失，保险机构 就要依据保险合同约定的赔偿方案对受益人进行赔偿[1] 。具有如下特征：一是保险方案设计简 单明了，保险人不必甄别每个投保人的风险状况进行风险分类，仅需利用该地区整体的气象数 据和损失概况制定保险方案，费率厘定和风险区域规划涉及到的信息相对简明，无需考虑人为 因素和损失测定操作的复杂环节；二是市场较为高效，指数型水产养殖保险省去了传统农业保 险投保前审查和出险后勘验定损工作，降低了业务运营成本，缩短了理赔周期，提高了运行效 率；三是标准化程度高。气象指数型水产养殖保险将气象指数与保险约定的赔付权益量