汽车车辆保险与理赔课件14.15.ppt

复习上节课（ 2014-12-10 ）内容： 第四章 汽车损失险 车损险商业险一部分：商业交易性质； 车损险的特点：市场需求、弹性费率、多种条款，与时俱进（对比交强险：统一费率、统一条款）； 通过车损险了解商业险； 车损险（商业险）知识点： 本节课（2014-12-17）内容： 车损险（商业险）知识点 全部车损险与部分车损险； 车损险的特点； 附加险 责任免除 机动车盗抢保险 车损附加险具体内容 机动车第三者责任险 车上人员责任险 保险金额的确定 车上人员责任险 车辆商业险的保险产品（注意其商业险特性）； 其主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。 亦称之为”车上座位责任险”或”车上责任险”; 负责承担并赔偿被保险车辆交通意外事故造成的本车人员伤亡。 保险责任 责任免除 赔偿限额 赔偿处理 保险金额的确定 商业三责险费率及附加险费率； 车上人员责任险保费计算； 费率修正方案 总结： 保险费用实际上就是保险产品的“价格”！ 定价的原则应采用商业定价的原则； 市场经济规律的又一具体体现； 商业三责险费率及附加险费率 根据被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数、责任限额直接确定； 车上人员责任险保费计算 驾驶人保费=每次事故责任限额×费率； 乘客保费=每次事故每人责任限额×费率×投保乘客座位数； 例： 假设某车主为其5座轿车投保了车上人员责任险，其中驾驶员保额为10000元，乘客每人保额为5000元，请问车上人员责任险保费总计多少？ 答： 驾驶员保费=10000×0.41%=41元 乘客保费=5000×4×0.26%=52元 即： 每座位每年保费合计93元。 费率修正方案 首先明确： 为什么要对费率实施修正？ “从车主义”保险制度转换为“从人主义”保险制度的过度措施； 奖励与惩罚； 规避道德风险与逆向选择； 风险分担； 一般商业险均如此实施； 只有商业险如此实施； 某保险公司费率修正方案； 某保险公司费率修正方案； 无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数 费率共分为七个等级： 初次投保车辆定为四级； 上一年度无赔款（出险）的，下降一个等级（-10%）； 上一年度出险次数在两次，等级不变； 上一年度赔款次数超过两次的，每超过一次，上升一个等级； 风险修正系数 多种险种同时投保 同时投保车损和三者险调整系数0.95~1.003； 客服忠诚度 首次投保，调整系数1.0； 续保调整系数0.94、 平均年行驶里程 30000km调整系数0.9； ≥50000km调整系数1.1~1.3; 安全驾驶 上一年无交通违法记录调整系数0.9； 指定驾驶员调整系数0.9； 约定行驶区域（不适用于私家乘用车） 省内行驶的，调整系数0.95； 固定路线，调整系数0.92； 场内运输，调整系数0.80。 性别 男性，调整系数1.0 女性，调整系数0.95。 驾龄 ＜1年调整系数1.05； 1年≤驾龄＜3年调整系数1.02。 驾龄≥3年调整系数1.0 年龄 ＜25岁，调整系数1.05； 25岁≤年龄＜30岁，调整系数1.0； 30岁≤年龄＜40岁，调整系数0.95 ≥ 40岁调整系数1.0。 车辆损失险车型 特异车型，稀有车型、古老车型，调整系数1.3~2。 调整系数采用连乘方式 费率调整系数＝系数1×系数2×系数3×……; 总优惠比例≤监管部门规定的最大优惠幅度。 复习 保险基本知识 保险制度 机动车辆责任强制保险 车损险 保险基本知识 保险的基本属性 保险的要素 保险与其他相似或行为的比较 保险原则 注意灵活理解与保险有关的相关知识； 保险制度 过失原则与无过失原则； 过失责任为基础的汽车保险制度； 无过失责任为基础的汽车保险制度； 从车主义的车辆保险制度； 贯彻人本原则（从人主义）的车辆保险制度； 过失原则与无过失原则； 过失责任原则 承担法律责任的基本条件与准则：主观错误； 一般原则：有错与无错在法律上的责任； 推定过失原则； 不能证明其无错，即可推定其有错；否则受害人权益无法保证； 遇事负责举证自己无错； 与之相对应的是“一般过失责任”原则： 受害人举证行为人的过错； 无过失责任原则 没有过错造成他人损害的，依法律规定应由与造成损害原因有关的人承担民事责任的原则； 无错而伤人！ 故事： 停车过程震树，树倒伤人； 谁之过？ 据因果关系或管理权限找责任方； 只要受害人无错即无责，不必举证证明； 1、3之间的本质区别（自学）； 过失责任为基础的汽车保险制度 有过错才承担责任，无过错不承担责任； 指明在何种状态下担当责任（赔偿）； 这是一项传统的保险制度； 简而言之： 我（被保险方）有错，你（保险方）陪钱； 但保险方一般不负事件的法律责任； 是否代被保险方陪钱，取决于被保险方是否对受害者负法律责任； 好象合情合理，有法可依； 缺点： 受害